引 言
2022年以来，各大银行都开始推进零售贷款业务，个贷的手续逐渐便利。只要有正规单位，个人现在申请贷款也很方便。有房、有稳定工作与收入，而有营业执照，额度还会更高。
部分中介看上这一点，通过伪造个人资料骗取银行信用贷款而获取巨额违法所得。大大提高了银行的审核风险，被银行告上法院。
目前有两名中介被刑拘，是个人中介。通过伪造资料，将本来不具备办理资格的客户，包装伪造后申请了个人信用消费贷，共骗取银行贷款11笔，涉案金额205.7万元，获利100.3万元。
01、案件情况
贷款中介柳某、杨某（注：二人都是无业人员），为了赚取高额佣金，商讨后决定分工合作，一人伪造工作和收入证明等虚假材料，将不具备贷款资格的贷款人包装为铁路系统的职工。
由柳某开发客户，杨某联系银行，于2017年2月至2018年1月间先后在甲银行壹支行办理个人信用贷款6笔118万元，在乙银行壹支行办理个人信用贷款5笔87.7万元。
02、审判书
审判书中我们看到：这两名中介骗取贷款都有一个目的：收高额服务费，点位高达40%。而且客户还要给保证金和贷款利息，到手贷款金额非常低。其中有客户甚至没有收到贷款，直接被终结私吞，闹到派出所。另外一点引起我们注意的是，相关银行贷款经办人员未获罪。审判书中显示，这个案件是银行员工举报的，虽然存在履职不到位的情况，但是他能识别贷款中介的骗贷道路，救了自己。
犯案被发现后， 柳某退款48万，杨某退还违法所得52.3469万元，完全退还违法所得100.3万元。除此之外，还要向银行偿还贷款本金，经过协议，柳某的亲属向银行偿还贷款本金8.02万元,与甲银行壹支行就偿还30万元贷款本金达成协议;杨某的近亲属向法院代为退赔30万元。
2022 finance
除了罚款判决，柳某被判骗取贷款罪，有期徒刑一年；杨某骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金三万元。
贷款套路最终只是竹篮打水一场空，违法所得全都留不住。如果你有这些小心思的话，奉劝尽早改行。目前国家对金融监管趋于严格，处罚只会更重，不可冒险。
03、骗取个贷的三大套路
结合这起典型的案件，这三种违法套路正在被严查：
套路一：客户选择为“纯白户贷款”，额度在50万元以下
杨某从2015年就开始做贷款中介业务，熟悉银行个贷流程，两名贷款中介从合作做贷款中介业务开始，主要展业客户类型：“白户”，即征信报告很干净、没有贷款记录、没有贷款逾期之类的人员。为此，到银行办理信用贷款前，柳某会要求客户事先提供征信报告用于判断是否可以做，当夫妻两人有一个征信差的，那就会选择信用相对好的那位推荐到银行办理贷款。
贷款人已经不是实际贷款人，甚至窃取配偶的身份证就去贷款。
套路二：除客户身份外，伪造全套贷款资料
判决书显示，除了身份证、户口本等生物身份的资料是真实外，柳某负责联系客户并对客户社会身份包装，伪造客户工作证、工资流水、公积金以及用于资产证明的房产证，由于柳某原来是铁路系统员工，11笔贷款客户社会身份都伪造为铁路工作员工。
银行的人防风险意识很高，该行举报的员工正是发现三户贷款用户职业一样，且都是铁路系统员工且单身。前往铁路部门核实发现为假，核实流水发现为假。再给客户打电话打不通。从乔某发现客户资料造假的过程来看，识别资料造假的招数，没有那么复杂。
如，针对客户社会身份造假，可以通过公积金缴纳情况来判断，这点支付宝就能支持；针对客户银行流水造假，只要让客户用手机银行将相关银行流水打开，马上就能一辨真假；最后再结合侧面打听，客户社会身份造假的问题应该是很容易识别。
套路三：严格控制贷款资金流向
判决书显示，两位贷款中介为确保手续费到手，当客户办好银行卡后，以银行卡要激活为名，要求客户提供将银行卡和密码提供给他们。这样，两位贷款中介可以通过POS机刷卡、银行转账、ATM取现等方式扣除手续费、保证金以及一定区间的贷款利息。
接下来银行会对贷款资金流向管控更为严格，所有操作都要合规合法，不然一定会被追责。
注：上述案件来源于中国裁判文书网（2019）苏0311刑初134号《柳某、杨某骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书》
金融服务有利有弊，帮客户解决了资金问题的同时还能保证时效性。但是要提高警惕，避开套路中介、不合法中介。找正规的金融服务公司，贷款中介能带来的价值，远远高于你付出的服务费。
不难发现，这只是部分个人贷款中介存在的问题，没有定期培训法律知识，合法操作等，只要看到有利可图就去做。资金流向不合法，操作直接违法，导致自己锒铛入狱。经过这两年的大洗牌，靠套路赚钱的贷款中介基本都离场了。金融行业是十分敏感的行业，业内知识需要不断的更新，才能在这个行业又能赚到钱，又能立住脚。
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