银保监会近日发布《关于开展不法贷款中介专项治理活动的通知》（下称《通知》），通报一起涉及超过20亿元信贷业务违法案件的同时，确定开展为期6个月的不法贷款中介专项治理行动。

据了解，《通知》下发至各银保监局，以及各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，并要求在2023年9月30日前向银保监会上报专项治理行动工作总结。北方某省级银保监局工作人员向记者证实已收到该文件，但不公开。

通报20亿元大案

《通知》显示，前期某银保监局开展不法贷款中介核查工作，发现丁某某等人的违法犯罪线索，并移交公安机关处理。

丁某某与其关联人（下称“丁某某等人”）存在通过注册空壳公司并转让等方式帮助他人套取经营贷、提供基于购置房屋和其他资金需求的多种中介服务等违法行为，涉及银行信贷业务超过20亿元。具体表现形式如下：

一是提供经营贷资质包装。丁某某等人共注册87家公司，其中56家公司注册2～16个月后变更股东信息。变更后的股东利用其企业主身份向银行申请经营贷，2018年以来借款达2.2亿元。调研其中部分贷款资料发现，贷款企业疑似均无实际经营，例如某企业经营地实为贷款中介的电销中心；贷款支付的贸易背景存疑；贷款资金归集到丁某某等人账户。

二是提供受托支付通道。银保监局对信贷资金进行穿透追踪，发现多笔信贷资金在受托支付后流向丁某某个人账户，或直接利用丁某某等人关联账户进行回流。表明借款人为满足大额信贷资金必须受托支付这一要求，由丁某某等人进行贸易背景包装、提供信贷资金通道及回流服务。

三是提供短期垫资服务。借款人出于购房或者偿还高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已购房产抵押、经丁某某等人包装申请经营贷，贷款资金受托支付全额流向丁某某个人账户。丁某某扣除前期借款和利息（年化利率一般超过36％）后，再将差额转回借款人。

四是团伙成员申请贷款等形成资金池。对丁某某等人垫资资金来源进行分析，发现主要来自其他客户的还款资金、多个固定合作对象提供的资金，以及包括丁某某本人在内的团伙成员通过银行业金融机构、小额贷款公司等申请的借款等。

除此之外，3月10日，新华社发布消息，国务院机构改革方案获十四届全国人大一次会议表决通过。根据方案，中国金融监管体制将形成“一行一局一会”的新结构，即央行、国家金融监督管理总局、证监会。

全国政协十四届一次会期间，中共、民建、工商联界委员分组讨论国务院机构改革方案时，央行行长易纲就加强金融监管领域改革谈了四点认识。

一是关于组建国家金融监督管理总局。地方金融监管的改革方案中，地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，有利于加强监管，提高效率，保护消费者权益。

二是社会主义市场经济的本质特征就是坚持党的领导，要为化解风险提供有力保障。

三是完善金融资本管理体制，金融管理部门管理的金融基础设施，在改革方案落实中要稳妥。

四是加强金融机构工作人员的统一规范管理，要做好切实可行的方案。

央行和银保监会3月份以来两次三番强调“金融监督管理”，315起本次相关行业调整，为期半年的金融中介治理整治程度将会超出大家的想象。

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