比较熟悉信贷行业的朋友都知道，贷款之前最好先打一份征信报告。征信报告信息量很大，最近有好几起案例，就是征信报告引起的。

在2021年开始河南一家农商银行就被起诉，冒用别人的征信办理贷款，导致别人征信逾期5年、11年。征信报告这东西不查不知道，一查吓一跳。

相关案件 2022.07

案例一：被纳入不良征信11年

2021年金先生申请装修贷时，被银行拒绝贷款，原因是他征信有当前逾期，而且连续逾期11年了，是贷款黑名单。

金先生感到诧异。他平常都不申请贷款。于是连忙在央行打印了个人征信报告。其中显示自己2011年9月在河南罗山农商行贷款3万元。

金先生确定自己没有这笔贷款记录，前往该行确认对方却出示了一份《个人保证借款合同》，其中竟有金先生的签名和指印。

很明显，贷款的所有手续都不是金先生本人签名和按手印的，而是他人恶意冒名贷款，要求河南罗山农商行立刻停止并消除征信不良记录。结果金先生多次沟通没有得到解决，一纸诉状将河南罗山农商行告上法庭。

今年7月，司法鉴定处意见为贷款签名均不是同一人书写，签名处手印均不是金先生手印捺印所留。铁证如山，该行只能道歉并消除金先生的贷款记录和不良征信记录。赔偿金先生精神损害抚慰金5000元、司法鉴定费用7400元和交通费937元。

相关案件  2022.04

案例二： 背负不良征信五年

裁判文书网公布一则名誉权纠纷判决书，案件受害者翁某也许就遭遇上述这段离奇的心理历程。

在今年4月份，翁某要贷款买房，结果查询个人征信得知，自己于2014年在河南罗山农商行处有一笔3万元贷款。这笔贷款的到期年份本是2017年，但是时至今日，贷款仍然处于逾期未还的状态。作为“贷款申请人”的翁某，因此被河南罗山农商行送上央行征信黑名单。

但翁某表示，自己从未向河南罗山农商行申请过此笔贷款。同样的情况，经过专业机构鉴定发现，上述贷款相关资料中关于翁某的签名和指印，事实上均不是翁某本人所留。也就是说，贷款为他人冒用翁某名义申请。

翁某指出，被该行纳入不良征信后，不仅影响其申请房贷，还可能影响正在应招入伍的儿子的政审，导致其儿子不能正常参军。为了维护自身名誉权，翁某将河南罗山农商行告上法庭，要求消除不良征信记录并赔偿精神损失。

不过，河南罗山农商行辩称，即使经过笔迹鉴定，其仍旧认为笔迹是翁某个人所签，其不存在侵权行为。其次，即使法院认可笔迹鉴定的真实性，但他人冒名贷款时用到了翁某的身份证，翁某有将身份证借给他人的嫌疑。

法院审理认为，通过司法鉴定，本案所涉贷款并非翁某本人所贷，而是案外人冒用翁某名义违法贷款不予归还。河南罗山农商行作为金融机构，在贷款管理方面存在瑕疵，导致翁某在金融系统记载不诚信的不良记录长达5年之久。

最后，法院判决，河南罗山农商行消除翁某不良征信记录，并赔偿精神损害抚慰金5000元。司法鉴定费、交通费、案件受理费等均由该行承担。

多次被冒名，银行一再推诿

然而这个案件没那么简单，如果只是一个人被冒名贷款。那该行顶多是“审查不力”。可事发后河南罗山农商行一再推诿，直至起诉仍未消除金先生的不良征信，或许就另有蹊跷了，

当前在裁判文书网上有65起类似的判决书，原告都是被冒名贷款，而放贷的银行也都是河南罗山农商行。有意思的是，放贷金额都是3万元。

2019年1月，河南罗山农商行的银行支行长与员工，就曾因多次违规放贷被刑事处罚。据悉，在长达5年的时间内，该支行长多次向同一人违规放贷十多次。

同年4月，河南罗山农商银行的原党委书记、董事长李刚和原党委副书记、行长费明升因涉嫌非国家工作人员受贿一案，被双双逮捕。

个人征信与贷款的关系

以上这两个典型的案例都是源于他们去查看征信报告，才能及时发现问题。

征信报告实际上能反应一个企业或者个人是否具有有借有还的良好习惯，一个有着良好信用的企业和个人，不但能从金融机构更方便地得到贷款，甚至能得到更为优惠的利率。

在申办贷款业务时，无论是企业还是个人信用，一直都是贷款机构最关注的关键因素之一。如果你的个人征信报告上有污点，将会对你申请贷款买房和买车等融资行为，都有很大的影响。相信很多有过贷款买房、买车经验的朋友，都深有体会啦。

贷款之路，征信报告先行一步。

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