3月6日起，各地银保机构也积极开展清朗打黑消保工作。从3月15日开始部署开展为期六个月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法贷款中介专项治理行动。

01、头部贷超被端！涉案1.9亿

近期，远安警方成功破获“3·10”侵犯公民个人信息案，抓获犯罪嫌疑人27名，扣押涉案手机、电脑50余台，冻结涉案金额2000余万元。该涉案主体为头部贷超平台爱分期。

根据警方披露的信息，远安县公安局接到宜昌市公安局下发的线索。该公司实际经营人史某、林某等人涉嫌侵犯公民个人信息罪。通过向某贷款数据采集公司购买资料，推荐贷款牟利。

2018年起，两人陆续成立两家公司，利用技术手段非法获取公民信息，以此开展“助贷”业务。将转化后的个人信息以30-50元不等的价格出售给贷款公司。

爱分期在北京、湖北、合肥、天津等地都有关联的主体，目前多家主体公司已经注销。盈利方式是通过在贷款超市上线多个贷款产品，爱分期在714时代体量很大，算得上头部贷超。该公司通过将客户从贷款超市填写的用户资料，进行数据转卖而获利。

爱分期涉案，也为贷超卖量业务敲响警钟。当金融消费者保护和信息安全权重上升，数据流转频次高密度大的助贷和贷超业务，也面临更高的合规门槛，最核心的问题当属息费设置和个人信息安全。

尤其是在监管深入推进不法贷款中介严查电销数据提供方，进而连累导流贷超。一旦合作平台出事，线上平台基本上都会被定义为帮信（帮助信息网络犯罪活动罪）或者侵公（侵害公民个人信息罪）。

在业内人士看来，只要涉及个人信息数据，任何关乎数据明码标价、买卖交易的行为本身就存在合规瑕疵。

“大部分贷超都觉得没问题，直到出事那一刻，才知道行业已经开始对贷超乱象零容忍了。”

02、银行保险机构设立红黑榜

2022年3月16日以来，新浪金融曝光台、黑猫投诉平台收到了众多金融消费者的投诉，被消费者诟病最多的五大投诉问题依次为：经营贷用于归还房贷，非法中介套路深；信用卡被私自扣费，隐藏在账单中难发现；莫名被开通增值服务，扣费没弹窗提醒；用户无故被投保，退保后仍自动扣费；险企新冠保险套路多，宣传容易赔付难。

03、银保监会联合公安，公开多家不法贷款中介

315之前，郑州一家贷款电销公司“坐地骗”近千万，被警察一窝端，起因是某客户举报说被骗1.5万。警方控制了50多人，刑事拘留35人。

3月15日梓潼警方破获“3·06”系列诈骗案，400多人办“贷款” 被骗700余万元，四川绵阳梓潼警方破获系列诈骗案46人落网。

04、银保监会整治，行业真正走向正规

315之际我们平台也发过报导，聚焦315|贷款中介被投诉的重灾区 今年315晚会并没有上升金融服务行业到“台面上”。毕竟金融行业在消费者权益保护的领域，和其他行业还是有很大的不同。不同于餐饮、电子产品、旅游等，金融服务的复杂性决定了它所有流程必须严格合规，经营合规，合同合规，收费合规等。

政策推出当下很多合规交易的客户，也会因为费用没谈拢有怨气乱举报，下款利率不满意乱举报，甚至被担保平台收费乱举报的情况存在。

但目前看来，被严查的是严重违规、违法的企业。只要企业操作合规，就能大大降低风险。本次315晚会上没有出现一家居间企业，没有将这个行业的错误上升高度，让行业形势更加严峻。可见这次行动更偏向于金融监管。居间企业，只要提前制定好合规的业务流程，用心做好服务，一定会越来越好。

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