五一节前，国家金融管理总局广东监管发布信息称，广东监管配合警方集中收网，侦破涉非法贷款中介案件14起，打掉贷款诈骗团伙12个，抓获犯罪嫌疑人107名，涉及全国8省26市，实现对非法中介、金主、职业背债人、销赃人的全链条打击。
2023年3月，国家金融监督管理总局正式接手银保监会，对贷款中介的打击再度升级，合规要求达到了顶峰。
2024年各地贷款中介被警方连锅端掉的信息不断传出。
3月中旬，上海警方涉嫌诈骗罪的名义查封了苏州3家、无锡1家贷款中介公司。
3月27日，成都4家以电销为主的贷款中介公司被警方突击抓获，7名主犯被采取刑事强制措施。
3月28日，郑州警方组织警力对郑州地区贷款中介公司进行扫荡。
勿谓言之不预也！
从2023年开始，各地就开始发文，清理整顿此类贷款中介机构。
2023年12月，国家金融监管总局上海监管局等八部门发布《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》；
今年1月，国家金融监督管理总局福建监管局联合5部门发布《关于规范辖区贷款营销短信的通知》；
四月底，国家金融监督管理总局广东监管局再次发布风险提示，要金融消费者警惕不法金融中介贷款陷阱。
今年被查处的中介公司主要涉及以下几个方面：
01、助贷公司冒充银行客服被查
今年315广东首查，“恒X”“摇X树”等公司被记者曝光。多家助贷公司员工电销冒充银行客服，诱导客户上门贷款，促成交易。中介公司还协助客户包装做假流水，绑定空壳公司，“提升评分”以申请正规的银行贷款，严重侵害银行及资金方利益。种种乱象破坏了金融市场，引起金监局重点关注。
02、虚假宣传（低价、包下款）
除此之外，有些贷款公司在贷前故意隐瞒风险（没有按照流程告知客户签约风险）。电话或者口头承诺百分百下款，只收取1个点手续费。事后额外加收服务费、茶水费、红包等费用。借款人贷前不知情导致还款逾期，引起了中介与借款人纠纷，最后报案处理。
03、强迫贷款人签署合同
不法贷款中介与某些金融机构勾结，以欺诈、胁迫等手段，让消费者签署不利于自己的合同，导致消费者权益受到严重损害。
04、收取“砍头息”“息差”
部分金融机构收入“砍头息”，赚取银行息差。小贷机构与银行联合批款。银行实际利息3.5%，小贷机构加至8%后，收取10%砍头息。客户到账之前，小贷平台一次性扣除10%费用再行发放。这在几年前也经常发生。但小贷机构有“牌照”，而效仿“砍头息”行为的中介却任何贷款牌照与资质。一旦被举报就要吃官司。
05、严查“职业背债人”
以上海警方近期严查为例。非法中介邀约没有任何资质的农民前往上海，通过3个月到1年的时间包装贷款人（购买公积金、成立公司、成为法人、购买房车等）以获取银行新人，办理房产抵押贷款、办理高额信用卡获得大量现金，时机成熟，中介套现走人，人间蒸发。所有债务，全留给贷款农民工，给农民工带来经济与法律双重伤害，也给银行带来损失等。
做合规业务，请对照自查。以下多种行为可能涉嫌违法犯罪：
01、准备虚假资料
中介机构为能够获取相应的收益而准备了虚假的资料，此时，中介机构可能已经涉嫌犯罪了。比如，如果中介机构伪造、变造了国家机关公文、证件、印章的，则可能构成伪造、变造国家机关公文、证件、印章罪。
02、强迫、暴力、套路贷
很多中介机构可能涉嫌非法吸收公众存款罪，即通过公开宣传向不特定的公众吸收资金，同时开展放贷业务的，则可能构成非法吸收公众存款罪和其他犯罪。比如，如果有暴力催收或者其他犯罪行为的，可能涉嫌“套路贷”，即可能涉嫌构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易等犯罪。
03、贿赂及高利转贷
中介机构与银行日常往来中有贿赂行为。如果在日常的往来中，如果中介机构向银行工作人员行贿的，则可能构成行贿罪。在去年多家银行出来澄清自己与中介没有任何合作关系，就已经开始在严查了。
另外，中介机构非法取得银行贷款，然后通过转贷方式获取高利收益的，则构成高利转贷罪。
04、协助诈骗及虚假广告
如果明知贷款人骗取或者诈骗而继续提供相应协助的，则可能构成骗取贷款罪或者贷款诈骗罪的共犯。
虚假广告罪：
如果虚假宣传（发布虚假广告）等行为，即中介机构在对相关服务进行宣传推介的过程中对产品内容、背景等进行虚假、夸大等行为，则可能构成虚假广告罪。
05、侵犯公民个人信息罪
中介机构将在交易过程中形成的数据信息（公民个人信息）泄露给第三方推销其他金融产品、借款人逾期时个人信息被提供用于暴力催收等情况，则可能构成《刑法》第二百五十三条之一规定的侵犯公民个人信息罪，最高可能判处七年有期徒刑。
行业内这些行为违规都不是什么新鲜事。奉劝所有做助贷的朋友，不要有侥幸心理，只有合规才能长久。
读者朋友们经常留言的几个困惑：
1.如何界定公司是否合规？
2.近期监管政策方向及合规预警有哪些？
3.老板想合规经营，需要从哪方面约束员工？
元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。
