为什么做贷款的一定要关心LPR，LPR和个贷有必然联系吗？
由于最高法要求的民间借贷的最高利率上限是一年期LPR的四倍，降低一年期LPR会进一步规范民间借贷的市场，减少一部分民间资金入场民间借贷，推动社会融资稳定，降低居民个人融资成本。有助于恢复疫情时代居民生活与社会经济。对于普通人来说，基本上办理银行房犀抵押贷款，银行房贷的贷款利率都会降低。
房产消费贷利率降低，会反推到个人信用贷款市场， 银行与金融机构也会随之降低实际利率。尽管信用贷款一般是固定利率，不随 LPR固定的，也会受到LPR调整的波及。
2023年各个银行对于房产抵押的利息都已出炉，消息纷纷发送到各个中介那里。目前来说，对于经营贷而言，3年还本的利息，已经降至月息3厘，相当于贷款100万，每个月只需要还3000块钱的利息，第36个月之后归还本金。对此，小微企业主，都觉得这个资金成本很低，有助于他们复工复业。
证实了LPR的调整对房贷之外的贷款，确有影响。
01、为什么央行今年起不再下调LPR？
为什么央行今年起不再下调LPR？而是选择利率动态调整？对此网友有不同的意见：
动态调整只是暂时的利率优惠，随时取消优惠，利率又会上浮。
也有部分的网友表示很受伤，在利率高位的时候贷款，而现在利率已经降到4.3%+。
02、央行不再全面下调LPR的真相
1月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心，公布最新贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。这意味着，自去年8月央行下调LPR之后，已经连续5个月保持LPR不变。
与大家息息相关的房贷利率，实际是由LPR和基点两部分构成。由于基点的数值在办完贷款之后就不再变化，因此房贷利率的变化取决于LPR的变化，如果LPR下调，那么房贷利率也会下调。
去年，为了拯救房地产市场，央行促使LPR多次下调，从而降低房贷利率和购房成本，希望能刺激老百姓买房。但是，从去年8月之后，LPR就一直维持不变直到现在，这主要是因为央行承受了两方面的压力。
一方面，去年美联储开始了疯狂加息模式，美国联邦基金利率的下限从0%一路狂飙到4.25%，而我国目前一年期LPR为3.65%，这意味着，我国和美国利率已经出现了明显的倒挂。
资本是逐利的，朝着利率更高的方向流动，所以许多资金回流美国，导致我国的外汇储备明显下降。
另一方面，LPR的不断下调，不断压缩商业银行的息差空间。要知道我国商业银行主要是靠吃息差来盈利的，这就会导致它们的盈利能力不断下降。商业银行是央行的亲儿子，央行自然是不希望看到这种局面持续恶化。
03、首套住房贷款利率政策动态调整机制发布原因
1月初，央行联合银保监会，公布建立首套住房利率贷款利率政策动态调整机制，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
这个机制通俗地来理解就是，如果你所在城市新房价格连续3个月下跌，那么购买首套房时的房贷利率可以突破目前的最低政策利率，也就是4.1%（此前央行规定，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点）。需要注意的是，这个只针对新买房的人有效，已经买房的人享受不了这么优惠利率。
这个政策出台的目的，就是想进一步让那些房地产行情更差的城市获得更低利率的自住选择权，从而加大这些城市的房地产刺激力度。
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目前太原和唐山已经将首套房的房贷利率下调至3.8%，这个利率比08年金融危机的房贷利率还要低。
04、未来房贷利率的走向
从央行的一系列举措来看，央行已经不再愿意为了刺激房地产而继续无差别地降低LPR，因为LPR受到一系列客观因素的制约，可下调的空间已经微乎其微，而且LPR还关乎着通胀调控等政策意图，牵一发而动全身。央行选择将首套房房贷利率的决定权下放到地方，让地方相机决断，希望达到因城施策，精准调控的效果。
据此推测，在未来，对于房地产价格下跌比较严重的城市，购买首套房时有望享受到更加优惠的房贷利率。但对于已经买了房的人群而言，房贷利率大概不会再下调。除非我国房地产市场进一步恶化，宏观调控为了救市，像08年金融危机那样对存量房贷的利率进行打折。
房贷利率的动态调整，给贷款市场更大的发展空间，相信2023年，贷款将会迎来一个新的高峰期！
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