贷款先收费以及包下款这种好事，80%都是骗子。本来就是缺钱才来办贷款。来就要交几万块钱才办事，是什么居心？有很多这样的骗子公司，专门骗客户的一个前期费用，拖两三个月不下款，最后人去楼空。除此之外很毒诈骗类型，背债！

01、诈骗套路

第一步，寻找目标银行，组织物色“客户”；

第二步，伪造工作信息，嵌入高仿政务App；

第四步，套现卡内额度，抽取提成……

《法治日报》记者近日从安徽省安庆市公安局获悉，当地警方发起全国集群战役，斩断一条利用虚假政务App实施贷款诈骗的犯罪链条。

1年前，一家国有银行安庆支行的客户经理报警，他们银行有一段时间接待了多名贷款客户，都是外地人且信息十分相似，很可疑。通过银行客户经理提供的贷款人谢某、刘某的信息，警方前往其工作单位和住址核实，均不存在。

银行报警，警方追踪后发现极为可疑。通过调查，警方发现整个贷款链路都有问题，谢某、刘某等贷款客户，都是外地无业人员，且在办理了信用卡金卡后迅速套现、失联。

经过警方核实，这几人背后都有一名“中介”吴某帮他们伪造在安庆本地的工作单位等信息，凭借高仿“皖事通”政务App成功办理金融贷款。

“皖事通”政务App是两年前安徽的一个商业银行推出的贷款产品。贷款人在APP上填写手机号、工作单位和公积金缴存信息，就能申请一笔最高额度30万的贷款。

犯罪团伙袁某、林某、韦某伪装成“贷款中介”招募征信良好的外地人员作为“客户”，到指定的宾馆聚集。之后，袁某联系相关技术人员制作了虚假的“皖事通”“个人所得税”等政务App，将虚假App链接通过贷款中介发给这些“客户”安装，伪造他们在安徽有固定工作单位、固定住处、固定的工资收入等资料。材料准备就绪后，他们会对“客户”进行相关话术培训，再带到国有商业银行办理贷款业务，办理成功后迅速将信用卡内的额度套现、抽成，帮助“客户”返回老家藏匿。

办案民警顺着吴某这条线索深挖，同时通过联动各大银行金融信贷部门，对信贷金融产品进行“滤网式”筛查，联动公积金中心进行数据比对，让这个不法团伙逐渐浮出水面。

经调查，通过这一系列操作，该诈骗团伙在安徽多地同一时间段作案58起，涉案金额5000多万元。

犯罪团伙作案手法娴熟，成员分工有序。案件主办侦查人员将主要侦查方向扩至周边部分省份，通过对接当地银行金融部门和属地公安经侦部门，摸排出多个利用虚假的“苏服办”“赣服通”“鄂汇办”“豫事办”等政务App到金融部门实施诈骗的犯罪链条。大观分局及时向上级汇报，提请公安部经侦局发起全国集群战役，依托各地市公安机关协同作战，辗转全国11个省（自治区、直辖市），抓获18名犯罪嫌疑人。

2023年8月15日，安庆市大观区人民法院对该案作出一审宣判，以犯贷款诈骗罪和洗钱罪，对主犯袁某判处有期徒刑12年，从犯郭某、林某等两人均被判处有期徒刑两年。其他犯罪嫌疑人被依法采取强制措施，案件正在进一步办理之中。

贷款诈骗四种行为

②包下款：给你打电话说你赶紧来，绝对能包办下款新产品；

④背债：他们广告是这么说，想摆烂不怕黑的。给你500万到300万不用还，安享晚年。这个叫背债，别碰！不然你的人生就毁了。就和以上这个案例一样。

金融诈骗犯喜欢扮演成贷款中介，抹黑这个行业。这与诈骗犯伪装成医生、老师等是一个套路。真正的贷款中介是服务于金融贷款需求的人，通过合规的手段帮助客户以最快捷、最优惠的方式获得融资。选择一个可靠的贷款中介，可以帮助企业节省一大笔融资利息，也能帮助贷款人少走很多弯路。

天下不会掉馅饼，所以一旦你发现有一个贷款“太香了”，额度又高还可以不还钱（或者突破市场新低的利息），你就要警惕啦！

元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。