近日，多地贷款中介被警方调查引起行业关注。
3月中旬，上海警方异地办案，全国中介都收到了消息。这一度引发苏州园区清理所有贷款中介机构，苏州、镇江、常州周边地区中介都受到了影响。本周，成都两家贷款中介同样被警方介入，带走数名员工进行调查。
较早之前，同样是成都市，4家以电销为主的贷款中介被警方突击检查，一举抓获72名侵犯个人信息嫌疑人，7名主犯被采取刑事措施。
2024年3月27日，山东潍坊一家车贷公司被警方贴下封条。315前后多地公安介入贷款、电销、催收的案件，朋友圈很多人捕风捉影也发了不少。但不难看出，这次对贷款行业的监管并不是偶然的，对金融领域犯罪打击是全国性，遍地开花的。
01、高收费，毁掉中小微企业
从今年经济形势看，大厂裁员，小企业倒闭，中小企业今年的收益不好。今年企业盈利都成问题的时候，黑中介还在搞“套路贷”“高收费”，增加企业融资成本，引起民愤，也会引起国家重视和严厉打击。做金融的更要合法合规，以免手铐加身，被人落井下石。
各地频发的案例证明了对违法贷款中介的打击已经不是某个地区的偶然行动，更为全国各地的贷款中介敲响警钟。
仅以此次涉及的苏州工业园区为例，其对于此类贷款中介或助贷机构的清退早已开始。上述知情人士对记者表示，在去年国庆之后到年末，苏州工业园区即曾对此类贷款中介公司有过一轮清理，有贷款中介公司“7月刚找好办公场地，12月份警方就在他们公司门口不让办公了”。
02、金监局3月份连发两则风险提示
此前，上海、湖北等地监管部门也曾陆续就此发文。其中，国家金融监督管理总局湖北监管局3月连发两则风险提示，提醒广大消费者警惕冒充银行员工实施诈骗、谨慎选择合适的金融产品等。国家金融监管总局上海监管局等八部门2023年12月发布《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》，提醒市民警惕不法贷款中介严重危害，同时表示依法惩治违法犯罪行为、规范金融营销活动等。
国家金融监管总局上海监管局在上述公告中提及，2023年以来其推进不法贷款中介专项治理行动，加强行刑衔接，联动公安检察法院等机关推进刑事打击，严厉查处不法贷款中介实施或参与的贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营、套路诈骗等各类信贷领域违法犯罪，维护金融机构资金安全和人民群众合法权益，有力保障金融秩序稳定。
上海地区累计侦破信贷领域经济犯罪案件200余起，捣毁各类犯罪团伙100余个，挽回经济损失1.15余亿元。下一步，金融监管部门、市场监管部门、公安检察法院等司法机关将继续完善专项协作机制，开展联合整治，依法查处不法贷款中介组织或个人的违法违规活动等。
03、为什么警方突击扫荡贷款中介
去年警方对贷款中介的打击，还停留在公民信息泄露，AB贷，套路贷、诈骗类型。今年315的严查，更多的是针对“高收费”“虚假合同”“虚假宣传”等。（多家公司门头设立“签约中心”被查）
一些不法机构以贷款中介之名，实际行诈骗之实，只收费，不提供服务，同样也是警方重点打击的方面。
实际上，不只是警方，不法贷款中介同样是市场监管局、金融监管和金融机构等围猎的对象，各地金融都曾发布不法贷款中介的风险提示、市场监管局频频突击检查、不少银行宣布不予贷款中介合作……贷款中介如何避险？
贷款行业不会也没有办法被一刀切，不然央行也不会设立信贷司。但监管趋严是大金融产业的常态，接下来不会因为你不在一线城市，就可以为所欲为。贷款中介如何求生存，自主整改呢？
一是获客方面。增强自主获客能力，无数的案例告诉我们，侵害公民信息的获客行为就是自己往绝路上走。
还有增加营销手段，不能仅局限于电话销售，像是自媒体、短视频、直播等等都可以尝试。
二是经营方面。告别过去粗放经营模式。降低运营成本，既要谋求新客户，也要学会维护老客户、优质复借客户。
三是要加强对员工的管理。有多少贷款公司，是员工私自高收费，老板背锅。不把控好员工行为，一个失误，一个贪心。个公司都受牵连。
三是企业转型。很多渠道型贷款公司转型做CRM或者SaaS公司，有的转型为企业财务顾问，为企业提供财务规划、税务咨询、现金流管理等服务，帮助企业优化财务结构，提高资金使用效率。
四是企业升级。有实力的贷款中介可以申请小贷、融资担保等牌照，或者金融科技公司，监管之下，更能合法的开展业务。
总之，“合规”才能走的更长远，通过违法手段获得短期利益，必定付出更大的代价。央行设立信贷司，加大对不法贷款中介的打击，行业才能朝着规范化、标准化、透明化的方向发展。
元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。
来源：21世纪经济报道 、热浪财经
