政府代偿等于“创业失败不还贷”?

2月17日，浙江省人力资源和社会保障厅副厅长陈中的一番言论引起了全网热议，其中最引人关注的是针对浙江吸引大学生创业的政策：大学生想创业可贷款10万元到50万元，如果创业失败，贷款10万元以下的由政府代偿，贷款10万元以上的部分，由政府代偿80%。

浙江放出就业创业政策“大礼包”

发布会上，浙江省发展改革委副主任谢晓波介绍，打造收入分配制度改革试验区是中央赋予浙江共同富裕示范区的“四大战略定位”之一，也是当前推动高质量发展建设共同富裕示范区的重点任务。

2021年7月，浙江省就开始研究起草《浙江省“扩中”“提低”行动方案》，目标是推动率先基本形成以中等收入群体为主体的橄榄型社会结构。聚焦这一目标，还提出了量化目标，核心指标就是到2025年，浙江家庭年可支配收入10—50万元群体比例要达到80%、20—60万元群体比例要达到45%。

在本次发布会上，围绕高校毕业生、省外务工人员、低收入群体、新就业形态劳动者等重点群体的就业创业，陈中介绍了浙江省采取的一系列政策：

在支持浙江高校毕业生落户、居住上，除了杭州市区，全面放开专科以上学历毕业生的落户限制，杭州的落户条件为本科以上学历。高校毕业生到浙江工作，可以享受2万到40万不等的生活补贴或购房租房补贴。

在支持大学生创业上，大学生可贷款10万到50万，如果创业失败，贷款10万以下的由政府代偿，贷款10万以上的部分，由政府代偿80%。大学生从事家政、养老和现代农业创业，政府给予10万元的创业补贴，并且大学生到这些领域工作，政府给予每人每年1万的就业补贴，连续补贴3年。

在支持来浙实习的大学生上，浙江各地将提供生活补贴，对家庭困难的毕业生，发放每人3000元的求职创业补贴。

浙江是用工大省，省外务工人员在浙江有2300万。在支持省外务工人员上，在浙江，省外务工人员与本地户籍的劳动者享受同等的就业创业服务和政策。浙江还开发了不讲技能、不讲学历、不讲年龄的爱心岗位，专门安置脱贫人口，保证月薪在4500元以上。去年，浙江全省有脱贫人口225万。

对于新就业形态劳动者的劳动保障，去年浙江专门出台文件，主要放开了灵活就业人员在就业地参加企业职工基本养老保险、基本医疗保险的户籍限制，支持新就业形态劳动者单险种参加工伤保险；浙江还要求平台企业合理管控在线工作时间，对连续工作超过4小时的要安排工间休息。

政府代偿不等于“创业失败不还贷”

在浙江省本次介绍的政策中，最亮眼的无疑是“如果创业失败，贷款10万以下的由政府代偿，贷款10万以上的部分，由政府代偿80%。”但需要注意的是，所谓的“政府代偿”，绝不等同于“创业失败不用还贷款”。

浙江省的创业担保贷款政府代偿政策，可以追溯到2016年由中国人民银行杭州中心支行、浙江省人力资源和社会保障厅、浙江省财政厅的印发《浙江省创业担保贷款实施办法(试行)》(下称《办法》)。

《办法》明确指出，创业担保贷款分为两类：第一类是由创业担保基金提供担保的贷款(下称“一类贷款”)；第二类是指以抵押、质押、保证、信用等其他方式提供担保的贷款(下称“二类贷款”)。一类贷款只能由创业担保基金存放的银行发放。创业担保基金存放的银行根据当地创业担保基金的规模，按一定比例放大发放贷款。

同时，浙江省人民政府还曾在2017年发布的《关于做好当前和今后一段时期就业创业工作的实施意见》中提出：“有条件的地区可通过财政出资、产业基金投入等方式，设立大学生创业引导基金，引导社会资本共同设立创业投资子基金，为大学生创业提供支持。”

《办法》明确，创业担保基金为“重点人群”初次创业申请的一类贷款提供担保。贷款到期后，借款人不能按时足额归还贷款的，经办银行应当积极催收；对逾期3个月以上、贷款额度10万元以下(含10万元)的一类贷款，由创业担保基金在1个月内全额代偿(含贷款期利息，不含逾期利息和罚息)；贷款额度超过10万元的一类贷款，由创业担保基金代偿80%。

因此，根据《办法》内容，创业担保贷款政府代偿实质是在借款人不能按时足额还款时，由创业担保基金临时代为还款，但借款人本身依然要履行还贷义务。

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