服务金融：消费贷付首付，房贷转经营贷，几年省下几十万利息？金融助贷在实际运行的过程中，由于经营贷利率低并与房地产市场利率存在利差，容易引发跨市场的套利行为，即“房贷转经营贷”。

近期，多地房地产政策放松、银行加大对小微企业支持力度，以期扩大市场信心。在此背景之下，部分贷款中介再一次提出“幺蛾子”——房贷转经营贷。

据中国证券报调查发现，多位贷款中介人士建议居民将房贷转换为经营贷，可每月节省月供资金，减轻房贷还款压力；如果居民当前有购房意愿，还可以帮忙申请经营贷用来买房。真是妥妥的大忽悠~

2021年2月，《每日经济新闻》曾报道《北京严查经营贷购房后续：有助贷机构加班赶单子，也有客户被银行要求立即偿还贷款》，并引发了相关部门关注。

“我们消费贷、抵押贷都能做，可以把您的房贷转化成经营贷，利息是要比现在的房贷低一些的。”

经介绍，4月末，记者以咨询者身份拨通了一个自称是贷款中介的预留电话。

在问了一大堆贷款需求之后，对方表示将为记者匹配客户经理张洁（化名）。在重复了基本信息问题后，对方提出见面，“用消费贷付首付或者将来用经营贷置换房贷，我们都是能够操作的，哪天您有空来我们公司聊聊吧。”

在记者咨询的多家助贷机构中，对于更详细的贷款内容和流程，每位客户经理都表示需要到公司面谈。

01、房贷和经营贷

房贷按揭贷款是指购房人向银行申请贷款，房子被抵押出去，需要按月还清贷款才可以取回房屋的所有权，还贷期间只有房子的使用权。

而经营贷款其实就是字面意思，贷出来用于经营，分为个人经营贷款和企业经营贷款，是以中小企业主或个体工商户通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。贷款时长一般都是两年三年，最多五年。

而在实际运行的过程中，由于经营贷利率低并与房地产市场利率存在利差，容易引发跨市场的套利行为，即“房贷转经营贷”。

但是，这样的方式不仅在违法违规的边缘疯狂试探，更可能让自己陷入更大的资金危机，得不偿失。

02、房贷转经营贷存在巨大的风险

风险一：首先，办理抵押经营贷需要营业执照，需要有经营主体依托。虽然部分银行不看重经营的真实性，但你至少看上去要像那么回事。也就是说，经营贷的贷款人，首先要有一个贷款的公司A公司，实际借款人是A公司的法定代表人、大股东才行。如果没有这样的公司，中介公司会“帮你”弄一个这样的公司，可是，要额外收费。

风险二：经营贷需要一个接收款项的公司B公司。经营贷的钱转到贷款的公司，会转给接受款项的B公司，比如装修公司、提供原材料。而且，钱进入企业、再从企业弄出来，并不是一件容易的事，且要交不少的税。

此外，不仅需要有B公司，而且B公司和借款人有绝对信任，没有信任，银行钱转到B公司，B公司收到钱当作经营收入不转回来，贷款人不仅拿不到自己贷款的钱还需要支付利息。如果贷款人没有这样的公司，中介会帮你做，这个也要额外收费。

风险三：经营贷要求抵押人、公司要提供银行流水，公司提供上下游购销合同。如果没有合同，中介就会让你自己做合同、跑流水，若贷款人选择让中介给你做，也要收费。

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