在2023年，金融科技行业经历了一系列变革和挑战，各大公司在追求增长的同时，也在积极应对风险管理和市场变化。以下是对七家上市金融科技平台的业绩和经营趋势的详细分析。
各家业绩情况
01、奇富科技
经营情况分析：
轻资本化转型：奇富科技正在向不承担信用风险的轻资本化转型，2023年末轻资本模式、ICE及其他技术解决方案下贷款余额为1144.76亿元，同比增长18.6%。
用户增长：2023年，奇富科技的用户数量显著提升。
截至年末，潜在信贷需求消费者达到2.35亿名，同比增长12.8%；授信用户达到5090万人，同比增长14.4%；成功提款人数为3040万人，同比增长12.7%。
资产情况：奇富科技90＋逾期率已经达到2.35%，较2023年三季度末有所回升。2022年末及2023年二季度，90＋逾期率分别为2.03%、1.84%、1.82%。
奇富科技在风险管理方面采取了一系列措施，包括优化用户群体、推动平台服务等，以降低风险敞口。然而，首席风险官郑彦提到，第四季度风控方面产生了一定挑战，经济困难和全行业遇到的技术问题影响了催收运营的效果。
02、乐信
经营情况分析：
信贷便利化服务：该业务板块实现了显著增长，收入达到96.66亿元人民币，同比上升62.1%，主要得益于贷款便利化和服务费的增加。
技术赋能服务：尽管该板块收入有所下降，但乐信通过为企业提供技术赋能服务，保持了较高的客户留存率。
分期电商平台服务：受交易量减少的影响，该板块收入有所下降。然而，乐信通过优化运营和提升用户体验，努力提升这一业务的表现。
用户增长与成本控制：乐信的注册用户总数达到2.1亿人，同比增长10.9%、活跃用户数有所下降，但新增授信用户和活跃用户的增长率显著，且单人获客成本有所下降，说明公司在用户获取和成本控制方面取得了成效。
资产质量：90天以上逾期率略有上升，从三季度的2.67%上升至四季度的2.9%；风控升级，乐信在四季度对风险团队进行了全面升级，邀请了具有丰富经验的乔占稳担任首席风险官(CRO)。
03、信也
经营情况分析：
国际业务显著增长：信也科技在国际市场上的营业收入达到21.4亿元人民币，同比大幅增长85.9%，占集团总营收的17%。
研发投入加强：公司持续加大科技研发投入，2023年研发费用达到5.1亿元人民币，同比增加4%。特别是在小微服务平台建设、视觉反欺诈、多语种语音机器人等关键技术领域取得了突破性进展，这些技术的应用有助于提升公司的服务质量和运营效率。
小微企业服务扩展：信也科技致力于为小微企业提供信贷科技服务，2023年为超过81.1万家小微用户和个体工商户提供了470亿元人民币的信贷服务，交易额同比增长8.5%，占集团国内业务的25%。
资产质量：截至四季度末，90天以上逾期率为1.93%，较上年同期增加0.52个百分点。
04、小赢科技
经营情况分析：
风险方面：截至 2023 年 12 月 31 日，未偿贷款余额为 488.47 亿元，而 2022 年同期为 379.92 亿元。截至同期，逾期 31-60 天的所有未偿贷款拖欠率为 1.57%，而 2022 年为 1.02%；逾期 91-180 天的所有未偿贷款的拖欠率为 3.12%，而 2022 年为 1.93%。
对外投资情况：2023 年与辽宁振兴银行间接投资相关的长期投资减值损失分别为 2690 万元和 4680 万元。
05、嘉银科技
经营情况分析：
嘉银科技2023年全年促成交易金额达到约881亿元人民币，同比增长58.7%，未公布贷款余额，
嘉银科技的国际业务在第三季度呈现稳定发展态势，特别是在尼日利亚区域的盈利能力取得显著突破，30天逾期率得到进一步改善。 公司在印度尼西亚通过创新业务模式与当地机构合作，并在非洲、东南亚及拉丁美洲的新兴市场国家探索业务落地的可行性。
资产质量：61至90天的逾期率保持在0.68%的水平。
06、维信金科
经营情况分析：
贷款实现量达到752.48亿元，同比增长44.2%。
研发投入 ： 维信金科2023年研究及开发费用为1.26亿元，同比增加28.8%，连续三年增加研发投入。 公司加大AI技术研发，推动业务系统及平台体验的革新性升级。
经营策略和业务增长 ： 维信金科持续实施精准营销及高质量获客策略，累计注册人数增至1.44亿，同比增加13.6%。 复贷客户贡献了85.1%的贷款实现量，显示出公司在维护老客户方面的成功。
轻资产业务：（信用增级贷款撮合模式+纯贷款撮合模式）占比同比上升15.2个百分点至85.1%，其中纯贷款撮合业务大幅增至50.8亿元。
国际业务和市场拓展 ： 维信金科同意收购Banco Português de Gestão, S.A.，进军葡萄牙及欧洲市场。- 在香港地区推出本地化的消费金融品牌“CreFIT”，应用程序获得4.6分（满分5分）的评价。
资产质量：90+的逾期率2.98%；
07、宜信
经营情况分析：
宜人金科的三大业务板块包括财务咨询、保险经纪及品质生活。
2023年业务收入分别为财务咨询25.15亿元、保险经纪9.64亿元、品质生活14.17亿元。
资产质量：90+不良率2.8%；
经营趋势洞察
在2023年，金融科技行业的发展呈现出一些明显的趋势和特点。通过对各大公司的财报分析，我们可以总结出以下几个关键点：
01、轻资本化转型趋势
金融科技公司普遍在向轻资本化模式转型，减少自身承担的信用风险，通过技术解决方案与外部金融机构合作，提供贷款撮合服务。
02、风险管理的挑战
尽管各家公司都在努力加强风险管理，但逾期率的上升和风控挑战的存在表明，金融科技行业在信用风险管理方面仍面临难题。经济困难和技术问题是影响风控效果的两个重要因素。
03、国际业务的拓展
一些金融科技公司积极地拓展国际市场，通过与海外机构的合作或收购来探索新的增长机会。这表明金融科技公司正在寻求全球市场的多元化，以增强其业务的可持续性和增长潜力。
04、增收不增利现象
虽然多数金融科技公司实现了营收的大幅度增长，但净利润的增幅相对较少。这可能反映了市场竞争的加剧、不良率的上升或运营效率的挑战。
在这一年中，金融科技公司既要应对增长的挑战，又要面对风险管理的考验。用户增长和技术创新是推动行业发展的主要动力，而有效的风险管理和资产质量控制则是确保公司长期稳定发展的关键。面对经济波动和技术变革的挑战，公司们需要在保持业务增长的同时，不断优化和加强风险管理体系。此外，国际市场的拓展和技术赋能服务的深化也是未来发展的重要方向，值得各家公司关注和投入。
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