大家都知道，年底银行蓄力“开门红”，今年也不叫开门红了，新的名字是春日作战、万物生长、收获金秋、岁末献礼...

大家也知道今年贷款不好做，很多小银行贷款业绩都完成的不怎么样。于是银行开始了“内卷”——降息。近日，央行在《2024年第三季度中国货币政策执行报告》中明确指出，商业银行的“内卷”现象严重，导致贷款利率快速下行而存款利率调整困难，进而影响了货币政策的调控效果和空间。

今年5月份央行已经提醒过银行控制“贷款利率”这一说。放弃降息这条路，银行只能开始卷“直客”，和助贷中介的关系变得很微妙。2024年抖音、小红书、各大社交软件都有网友讨论，最近接到的贷款营销电话，都是来自小银行的短号。

01、30家银行发布风险提示

一个行业的内卷必然波及另一个行业。银行业的内卷第一个波及的就是助贷中介。有银行发布风险提示超过120次，多名银行员工因勾连不法贷款中介被判刑。

近一个多月以来，已有超过30家银行机构表示未与任何中介机构或个人开展业务合作。其中，有银行发布风险提示超过120次，还有银行专门发声提醒消费者注意“普惠贷款”非法中介套路。

面对非法贷款中介损害消费者合法权益的情况，监管部门与银行机构多方合力开展专项治理、内部廉洁建设、金融宣教等行动。整治不法贷款中介行动持续推进，多名银行员工因贷款中介行贿受贿被判刑，有地区已开展打击不法贷款中介集中收网行动。

时至今日，整治不法贷款中介行动已取得一定成效。其中，广东监管局联合广东省公安厅于今年4月开展打击不法贷款中介集中收网行动，搭建警银证据调取绿色通道，组织相关银行机构集成快速办理集中收网行动证据调取工作，配合省内19个地市公安机关开展集中收网，侦破涉非法贷款中介案件14起，打掉贷款诈骗团伙12个，抓获犯罪嫌疑人107名，涉及全国8省26市。

02、法院审理违规银行员工

据裁判文书网披露，今年以来已有多名银行员工因贷款中介行贿受贿被判刑。例如，某银行员工在担任三级网点柜员、个人客户经理助理、对公客户经理等职务期间，利用上述职务便利，为贷款中介介绍的贷款业务在提交申请、材料审查等过程中提供帮助，收受好处费8万元。经法院审理，该银行员工犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑6个月，缓刑1年，并处罚金1万元。

此外，银行金融机构也需做好内部防控。近期，据国家金融监督管理总局浙江监管局披露，某国有大行杭州分行存在客户经理与不法贷款中介合作开展贷款业务的违法违规行为，该行及涉事员工均受到监管处罚。

03、中介年底“冲业绩” ，银行回应

“最近接到中介的电话是多了一些。”华南某股份制银行林姓对公客户经理向记者表示，年末时点，自己私人号码也经常接到助贷公司的电话，对方多是推销客户，有些甚至表示可以支付林经理一定报酬、寻求合作。

“他们（部分助贷公司），推荐的客户资质太差，逾期风险很高，所以我也会拒绝。”林经理表示，不仅仅是她，其所在支行的多位员工也接到过类似的营销电话。此前她曾接触了解过对方提供的客户，审查后发现“要么是还款能力不行，要么是企业数据不真实”，因此现在多数员工都会直接拒绝，但也不不排除有银行员工“图省事、冲业绩”违规与助贷公司合作。

官媒提到的中介会成为“经营刺客”失之偏颇，是贬低中介行业，直接在为银行讲话。试问如果从银行贷款如此简单，为什么那么多企业都存在融资难的难题？

过去信贷行业发展的十几年，没有一家银行是完全不接受中介业务的，文中提到的被判刑的银行员工案例，也是针对收受贿赂，违规放贷行为，并不是正常的合作行为。对于打击非法黑中介，正规的助贷中介都是非常支持的。但实际上，A银行与B银行之间都是存在竞争关系的，没办法综合所有贷款产品对贷款人开诚布公。中介的存在是极其必要的，帮助更多需要贷款这项服务的人。

年底肯定会有很多对不法中介打击的案例、文章、视频。这面向的是对不法中介的警醒。任何行业都存在着违规、想赚快钱的人。做助贷要有自己的底线，只做合法合规的贷款，做为客户着想的助贷业务，真正去解决客户的资金难题。

元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。