最近一些非法的金融活动，换个包装重新出现。几乎复刻了“714高炮”，金融监督管理局疑似发出警告。

“714高炮”是一种新型网络“套路贷”犯罪，“714”是指贷款周期为7天或14天，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。

2017年至2019年犯罪集团利用网络“套路贷”，以低息为诱饵吸引社会不特定人员下载注册APP。借款逾期后，集团成员通过电话、微信、短信等方式对被害人及其亲友进行辱骂、恐吓、骚扰，并以不还款影响征信、打爆借款人通讯录、群发信息及发送侮辱信息等言语相要挟，逼迫被害人偿还“虚高债务”。

最终，杭州市检察院依法以诈骗罪、敲诈勒索罪对马洪亮等六人提起公诉。

只要满足四个特点就可以断定为是“高炮”行为：借款期限时间短，高额费用未告知虚假宣传水分多，暴力催收索债务。

最近市场上就出现了新的“7.14高炮”变种业务模式，同样是以短期、高息的模式，以极快的速度积累利息，使得债务人背负巨大债务压力，尽管监管政策一直在打击此类行为，但是仍有部分企业通过改变包装手法，躲避监管。

结合网贷行业目前出现的变种高利贷模式，今天逐一给大家介绍这种模式。

近日，阳春有市民点了一条短信链接，就下载了一个叫“超享花”的APP，以为可以网上贷款12个月，没想到被强制下款1865元，五天后就要还款3585元，包括1720元的服务费。如不还款，可能会面临被爆通讯录、网络催收等。

申请人在填完信息后，APP出现的额度只有3000元，并不是陈某填写的金额，而且写明手续费1720元，借款期限也只有五天。陈某没有点击提现到账，立刻跟客服反映，客服却说这个是短期应急借款，需要等审核。陈某表示不需要，要取消，遭到客服的拒绝，客服还表示不怕报警。

目前在黑猫投诉平台上关于“强制下款”的投诉高达38373条。这些投诉中，多数用户反映，在提交申请资料后，未经本人同意，便遭受“砍头息”并被直接通过私人账户转账借款。当用户尝试与客服沟通要求退回款项时，往往遭遇拒绝或客服直接失联。几天后，借款人却被要求偿还本金和利息。

根据黑猫投诉平台的数据，针对此类强制下款行为的用户投诉往往难以联系到涉事企业。这些强制下款的“高炮产品”构成了一个错综复杂的产业链，涉及流量提供方、应用市场、资金方和贷后催收机构等多个环节。与前几年盛行的7.14高炮产品有着惊人的相似性。

这个在头部的电商平台非常常见，连我们的父母都经常遇到先用后付。但他的主流玩法是将京东E卡、非标商品及权益卡结合，形成捆绑式销售。用户得以先享受服务或产品后再进行支付，期间通常为15至30天。

这种模式利用了网民的无知，以为真的不需要花钱，或者对免费试用的渴望，悄然间让人陷入高息贷款的漩涡。你认为“先用后付”只要及时还款，就不算高利贷了吗？套路的就是投机取巧的用户，他们利用这个服务，会迅速将获得的京东E卡转售到二手平台如咸鱼，以此套现。值得注意的是，真正有正常消费需求的用户很少会购买这类产品，而更多地是那些急需资金的用户。而专门做先用后付“套路”的团队，就会对需要资金的人下手，以此获利。

这也是昨天金融监管局所说的，花样翻新的非法金融活动。“先用后付”业务模式在实质上却可能带有类似高利贷的风险和问题。这包括但不限于用户债务负担的加重、金融市场的混乱以及潜在的法律风险等。

再者另一个监管重点就是黄金租赁，手机租赁。

手机租赁相对黄金等租赁模式合规不少，手机租赁一般通过抬高手机价格，主要分为：租完可归还/买断、租完即送（等于按月付款）两种模式,在给客户租机之前一般都收1-3期的租金（等于砍头息）。

虚假的金融创新，其实就是另一种形式的“714高炮”。以为是雪中送炭，谁料是套路骗局。找到专业的人，才能远离套路漩涡。

尽可能选择正规贷款渠道。“套路贷”放贷方的目的不是赚取合法利息，而是通过“套路”骗取被害人的钱款。放贷方以“低息、快速、高额”为诱饵吸引不明真相群众借款。在选择贷款机构时，一定要注意核实贷款公司有无贷款资质，选择银行或者其他正规渠道进行借款，不给坏人留机会。

金融监管局成立不到一年，新官上任三把火，监管只会越来越严格。2024年监管新规来临，将直接影响金融行业，金服行业如何根据监管与市场变化调整？欢迎参加“智慧跃升·迭新致远（第三届）2024年金服行业发展论坛”，千人峰会与您共同探讨十大主题：

一个前提

经济基础是任何行业发展的

两个目标

普惠金融、合规发展

三大趋势

金融科技、强监管、数字信贷

四个维度

标签与原罪、产品与客户、赛道与布局、竞争与进步