针对贷款营销短信领域的乱象，监管部门正在加大打击力度。
1月15日，记者在上海市市场监督管理局官网上获悉，上海某助贷公司因在2023年4月至7月期间使用第三方短信平台以农业银行、建设银行、工商银行等名义向上海地区手机用户群发营销短信，以及使用第三方AI语音机器人软件，以银行客户经理等名义推销贷款业务，被罚款30万元。
此次披露查处案例也被业内视作监管部门正在进一步加强对非金融机构从事类金融活动的监管管控。
实际上，进入到2023年下半年，包括上海、重庆、青岛在内的多地相继加大对不法贷款中介的监管力度。
01、短信营销客源渠道
监管发现，中介通过从房产中介、网络等渠道收集到客户个人信息后，便冒用贷款营销机构名义违规发送营销内容、违规搜集使用个人信息等。假如客户当下正好有贷款需求，并回复相关数字咨询，贷款中介便可以从系统中获取精准客户，继而进行下一步的推介。
而上述贷款营销行为，监管认为存在侵犯了金融消费者的个人信息安全的嫌疑，扰乱金融市场秩序。
02、监管多次打击治理
乱象频生下，监管部门也在加强对不法贷款中介营造短信的监督力度。
2024年1月8日，国家金融监督管理总局福建监管局联合国家金融监督管理总局厦门监管局、中国人民银行福建省分行、福建省地方金融监督管理局、福建省通信管理局共同发布了《关于规范辖区贷款营销短信的通知》（闽金规〔2023〕1号，以下简称《通知》），旨在规范辖区的贷款营销短信行为，打击治理不法贷款中介，助力金融消费者权益保护。
而此次《通知》的出台则为对贷款营销机构做好短信营销全流程管理提出明确要求。首先，明确贷款营销机构开展短信营销的内容不得超过金融管理部门许可的金融业务范围。其次，要求贷款营销机构建立短信营销号码白名单制度，全面、准确梳理统计本机构贷款营销短信号码并按规定向金融管理部门报送。此外，还包括要求贷款营销机构完善短信营销的内控管理机制。
对此，博通分析金融行业资深分析师王蓬博对经济观察网记者表示，《通知》中强调审查贷款营销机构金融业务许可证或持牌金融机构相关授权文件这一举措为行业健康发展戴上“紧箍咒”，将大大压缩不法贷款中介的生存空间。此外，强调加强刑事打击以后会震慑行业的侵权行为发生，也为行业良性发展奠定了坚实的基础。
03、开户要上门检查拍照
早在12月份，金融监管总局上海监管局联合上海市高级人民法院等七部门还曾于2023年12月29日发布《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》（以下简称《公告》）指出，近年来，不法贷款中介为谋取非法利益，市场上存在不法贷款中介假冒银行名义，谎称有内部渠道和专业手法可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度，打着无抵押、无担保、低息免费等旗号诱导借款人办理贷款，进而通过伪造贷款材料、捆绑销售、收取高额费用等方式非法展业，危害性极大。
本次大型治理有三个重点要注意：
1.不要谎称自己是银行；
2.不得伪造贷款材料，捆绑销售，收取高额消费等；
3.短信营销内容不得含有虚假或者引人误解的内容；
4.不得利用贷款利差进行违法套利；
5.不得诱导借款人接受不适当的贷款产品或服务。
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