最近，上海某企业管理咨询公司，因存在虚假或引人误解的商业宣传，被上海市市场监督管理局罚款30万元。
处罚事由显示，2023年4月至7月，当事人使用第三方短信平台以农业银行、建设银行、工商银行等名义向上海地区手机用户群发营销短信，同时还使用第三方AI语音机器人软件，以银行客户经理等名义推销贷款业务。经查，当事人与上述银行没有合作关系。
此外，2023年2月，当事人共享文件夹存有离职员工留下的某小区住户信息电子文档，当事人相关负责人将文档下载，删除部分内容但保留电话号码后再储存，准备用于电话推销。该文档涉及个人信息共计982条。经核实，当事人收集上述信息时未告知收集的目的、方式和范围并征得消费者同意。
据媒体此前报道，上述贷款中介公司曾一天群发短信22万条，不仅在公司经营中存在非法收集和使用个人信息行为，还在对外宣传推广业务中存在冒充银行金融机构虚假宣传的行为。
01、银行人士表示未曾骚扰居民
也有不少居民表示，最近被银行的短信和电话骚扰，举报也不管用。部分居民投诉“贷款推销电话也很多，也没法拒接，很烦恼”。
银行人士对媒体说，“大部分电话都不是出自银行自己的电销中心，银行不会外包电销出去，很多机构挂着银行的名字在拓展业务。”
2023年3.15之后，不法中介消失了很多，但还是有存在不少冒用银行身份展业被查的情况。最近对不法贷款中介的严监管趋势正在加强，尤其在2023年不少贷款中介借存量房贷、经营贷利率悬殊，帮助甚至诱导购房者“房贷转经营贷”之后，多地银行、监管部门进一步提示相关风险。2023年上半年，原银保监会（现国家金融监督管理总局）启动了为期6个月的不法贷款中介治理行动。
记者注意到，2023年四季度以来，多地加大对不法贷款中介的监管力度，在此前风险提示基础上细化了相关要求，监管由金融监管部门拓展至与通信部门、市场监管部门，以及公安、法院、检察院等司法机关联合整治。
02、贷款营销号码要有“白名单”
2024年1月，福建省相关部门出手强化不法贷款中介监管，这次不同的是，相关要求直指贷款营销短信规范问题。
1月8日，金融监管总局福建监管局联合厦门监管局、央行福建省分行、福建省地方金融监督管理局、福建省通信管理局印发《关于规范辖区贷款营销短信的通知》（下称《通知》），其中提到，要切实压缩不法贷款中介生存空间，贷款营销机构要建立短信营销号码白名单制度。
“‘贷款营销短信’是各银行业金融机构以及其他依法从事贷款业务的机构（以下统称‘贷款营销机构’）开展贷款营销的一个重要环节，在推介金融产品、提升金融服务可获得性方面发挥了重要作用。但也存在不法分子冒用贷款营销机构名义违规发送营销内容、违规搜集使用个人信息等问题，侵害了金融消费者合法权益，也扰乱了金融市场秩序。”《通知》提到，文件出台背景是为深入贯彻金融监管总局关于打击治理不法贷款中介的工作安排，合力规范辖区短信营销贷款行为。
《通知》对贷款营销机构做好短信营销全流程管理提出明确要求。一是明确贷款营销机构开展短信营销的内容不得超过金融管理部门许可的金融业务范围。二是要求贷款营销机构建立短信营销号码白名单制度，全面、准确梳理统计本机构贷款营销短信号码并按规定向金融管理部门报送。三是要求贷款营销机构完善短信营销的内控管理机制，包括合规管理机制、合作机构管理机制、短信营销贷款监测机制和消费者权益保护机制等四项机制，切实压缩不法贷款中介生存空间。
《通知》还对作为贷款营销短信服务平台的基础电信企业提出要求，要求相关企业加强贷款营销短信业务事前事中事后各环节审核。其中提到，基础电信企业为贷款营销机构或其授权单位提供短信服务前，应当审查贷款营销机构金融业务许可证或持牌金融机构相关授权文件，以确保主体资格符合规定；在提供短信服务的过程中，应当根据有关规定对短信端口发送的短信予以审核监测；对核实认定为非贷款营销机构使用或非贷款营销机构授权合作的短信端口配置依法采取处置措施。
同时，为了保障合法短信营销业务的正常开展，《通知》也明确，金融管理部门和通信管理部门要建立相关申诉救济工作机制。
03、多部门联合整治
2023年12月，包括上海、青岛等地监管部门也发文强化贷款中介监管，剑指多个行业痛点。
2023年12月29日，国家金融监督管理总局上海监管局联合七部门发布《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》
此外，金融监管总局上海监管局还指导上海市银行同业公会制定了《上海银行业与中介机构合作自律规范》，发挥行业自律管理职责。
对于贷款营销，《公告》明确，贷款类金融营销行为不得含有虚假或引人误解的内容，不得欺骗和误导借款人，不得诱导借款人接受不适当的贷款产品或服务。第三方机构接受经营者委托发布贷款业务撮合广告时，必须标示委托方名称，不得以自身名义发布贷款业务广告。
04、青岛发布银行与中介合作事项
2023年12月初，金融监管总局青岛监管局办公室也发布《关于进一步规范银行业金融机构与中介机构合作有关事项的通知》
其中明确，各银行业金融机构要防止不法贷款中介伙同借款人利用不同品种贷款利差进行违法套利的行为；严禁以业务营销、拓展客户等任何名义，将客户信息泄露给中介机构；重点关注基层工作人员是否存在私下勾结贷款中介；不得允许合作机构在营销宣传中擅自夸大金融产品或服务、发布虚假合作信息，不得允许合作机构及其工作人员在银行营业网点或者自营网络平台以银行业金融机构的名义向消费者推荐或者销售产品和服务。
金融监管总局青岛监管局强调，该局将与市公安部门加强沟通合作，推动对不法贷款中介的刑事打击；各银行业金融机构也要加强与公安司法机关的交流协作，配合公安司法机关做好侦查取证工作，及时依法移交违法犯罪线索。
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