贷款流水包装，是很多银行睁一只眼闭一只眼的事。不管是做房产按揭还是信用贷款，都存在着多多少少的“刷流水”行为，但是银行一旦追究，就属于骗贷了。近日有骗子伪装成贷款中介，欺骗贷款人刷流水，实则为洗钱套路。

想做贷款但资质不足，需要以自己名下的银行卡进行刷流水，以这种方式提高贷款额度或者通过率。这种以擦边的方式去贷款，被有心之人盯上，打造了一个“洗钱”套路。

业内也有中介被骗参与了洗钱套路。不管参与人是故意而为之，还是单纯不设防，已经被定性为犯罪。分分钟被抓。

以“征信不好也能轻松贷款”为噱头，伪装专业贷款人士骗取信任。其实贷款不仅办不成，还可能涉嫌帮信罪。近日，经纳雍县检察院提起公诉，法院一审以帮助信息网络犯罪活动罪判处姚某某有期徒刑一年，并处罚金人民币两千元。

01、轻信陌生人帮忙贷款

2023年12月12日，姚某某因需贷款与一名自称办理贷款的陌生人互加微信，但姚某某征信不好，对方让姚某某将其银行卡、手机卡等邮寄给对方进行包装贷款。2023年12月20日，姚某某明知银行卡不能对外出租、出借，仍将自己的银行卡、身份证复印件、绑定银行卡的电话卡和登陆好手机银行APP的手机一起邮寄给对方，并将银行卡支付密码、登陆密码等提供给对方进行转账。

现查明，姚某某提供的银行卡流水金额为299万余元。其中，涉及高某等25名被害人被诈骗的资金流入该卡，姚某某未获利。2024年1月9日，姚某某赔偿其中一名被害人高某8000元，高某出具谅解书对姚某某表示谅解。

纳雍县检察院审查认为，姚某某为办理贷款，在交易方式明显异常且内心怀疑他人可能利用其银行卡实施犯罪的情况下，仍决意提供银行卡给他人进行支付结算，依法应当认定为“明知他人利用信息网络实施犯罪活动而提供支付结算帮助”。

02、银行流水数额巨大

在此期间，姚某某所提供的银行卡流水金额为299万余元,情节严重，其行为涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，依法应追究刑事责任，法院审理后作出上述判决。

检察官在此提醒大家，办理贷款务必选择正规渠道办理，凡是声称刷“流水”、征信不好、“黑户”均可办理贷款的都是骗局！请妥善保管好自己的身份证、银行卡、手机卡，莫让自己陷入电信诈骗陷阱，更不能成为电诈“帮凶”。

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二【帮助信息网络犯罪活动罪】明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

03、作案手法分析

①洗钱团伙通过电话、微信、页面广告等方式广撒网寻找有办理贷款需求的事主；

②与事主取得联系后，以银行流水有问题、贷款资质不够为由，提出帮事主刷流水，提高贷款资质。如果事主在此过程中表示出疑问，洗钱团伙会告诉事主该如何对抗公安机关的讯问，塑造自己是受害人的角色；

③卡主接收涉案资金，转账或提现交给洗钱团伙。

04、提醒

1、请合法使用银行卡、电话卡，切勿非法租借、售卖个人银行卡、电话卡。

2、贷款要通过正规渠道办理，所谓“刷流水”“黑户”办理贷款均不可信，切勿轻易相信其他“中介人员”,切勿通过邮寄银行卡方式刷流水，请妥善保管好自己的身份证、银行卡、手机卡，避免成为电诈“帮凶”。

近期多发诈骗份子伪装成中介免费帮人贷款，未签约就开始转钱到账。从安全角度，不管你有没有贷款需求，都不要随意给出你的银行卡和手机卡。

当然也不要因噎废食，诈骗犯的行为都是有迹可循的。贷款中介行业在监管下越来越成熟专业的、合规的贷款公司都比较谨慎和正规，贷款建议上门观察有没有实体门店、实体公司，业务员是否专业。张口就来的包下款，8成都是有套路的。

元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。