LPR，终于“动了”！
想必大家昨天在各路媒体，各个同行的朋友圈里面，已经看到了这个铺天盖地的利好了。然后，各路地产销售开始活跃起来了。
中介急忙去各平台，微信群刷消息，把之前的广告深度改了一些，然后再私发给4500个微信好友。为了抓住利好出台，黄金传播的24小时，文案措辞也是相当炸裂的：
《现在不买房五年又白忙》《史上最大的利好出台，房贷利息最低只要3.85%》《现在的位置就是楼市底部，错过了就再也捡不到便宜了》
“贷款市场报价利率（LPR），5年期以上LPR为3.95%，下降25个基点。”
同行朋友速算了下，一套400万的房子，等额本息贷款20年，房贷利率3.75%，前后算下来，省出来的利息，能买一辆比亚迪最新的秦Plus荣耀版顶配（蹭个热点，此处非广告）。
某房企的策划，在早上上班时间就收到了领导的通知，要求尽快搞一个宣传海报，内容必须夺目，要求吸引人简单粗暴，重磅消息。然后策划在短时间内，把之前的一个海报改了改，迅速交差了，《炸裂，开年央行就发大红包，现在买房二十年最多可以省30万元》。然后营销经理，发动手下所有职业顾问，在各个微信群，朋友圈疯狂刷爆这个海报，把效果推到极致。
不仅是房产行业利好，降息对金融贷款行业更是重磅消息！
对比来看，此次1年期LPR报价仍未出现变化，5年期以上LPR下降25BP，上次为4.2%。这也是2023年8月以来，LPR首次出现下行。虽然市场此前普遍预计本月LPR将有所调降，但5年期以上LPR单次下调25个基点，仍超出预期。贷款回温的信号越来越多：
01
1月社融规模增长
央行2024年2月9日公布的1月金融信贷数据显示，社融、信贷均超市场预期，1月社会融资规模新增6.5万亿元，同比多增5061亿元；1月新增人民币贷款4.84万亿元，同比少增913亿元；M2同比增长8.70%，M1同比增长5.90%。
今年贷款市场逐渐回温，贷款比例变高。
02、信贷增长多为企事业单位
从信贷增长的构成看，2023年全年住户贷款增加4.33万亿元，同比多增3648亿元；本外币企事业单位贷款全年增加17.72万亿元，同比多增9515亿元，呈现“二八”现象。
1月26日，央行发布《2023年金融机构贷款投向统计报告》（以下简称《报告》）显示，2023年末，金融机构人民币各项贷款余额237.59万亿元，同比增长10.6%；全年人民币贷款增加22.75万亿元，同比多增1.31万亿元。
《报告》显示，2023年末，金融机构人民币各项贷款余额237.59万亿元，同比增长10.6%；全年人民币贷款增加22.75万亿元，同比多增1.31万亿元。
其中，企事业单位贷款增量是信贷增长的主要贡献项。这表明，在政策推动之下，企事业单位融资需求恢复得较快。在企事业单位贷款中，中长期贷款增加13.51万亿元，占企事业单位贷款增量的76.24%，表明企（事）业单位融资的稳定性不断提升。
但同时，住户贷款增量仅占各项贷款增量的不到20%，远低于2019年的44.20%，“企业强，居民弱”问题贯穿全年。这反映出2023年房地产市场较为低迷，居民住房消费需求的意愿不强、能力下降。
03、开户要上门检查拍照
按照贷款100万元、年限30年、等额本息的方式计算，不考虑加点情况下，此次5年期以上LPR下调将为购房者节省利息超5万元；等额本金节省利息近3.8万元。
对于贷款方面来说，本月MLF并未下调。2月18日，人民银行开展1050亿元公开市场逆回购操作和5000亿元中期借贷便利（MLF）操作，7天逆回购利率和1年期MLF利率分别为1.80%和2.50%，较上期保持不变。
MLF“按兵不动”，LPR却单独下调，这在此前市场中较为少见，但并非没有。回溯历史，MLF-LPR联动机制并不意味二者需等幅调整。2019年9月、2021年12月、2022年5月三次MLF利率保持不变，而LPR点差调降。其中2019年9月、2021年12月均是1Y-LPR单独下调5BP，2022年5月则是5Y-LPR单独下调15BP。
光大证券银行首席王一峰称，观察上述三次LPR报价调整共性，期间流动性环境均相对宽松，月内或前期均有降准等“宽货币”操作落地，推动银行负债端资金成本压降，进而为LPR下调提供操作空间。
方正证券首席宏观经济学家芦哲认为，央行重申“推进存款利率市场化带动整体利率下行”意味着短期“降息”的概率提高，预计春节假期后，锚定贷款融资需求的LPR报价或进入调降窗口期，有较大概率以“非对称降息”的方式为春节后返工复产和稳定资本市场营造良好的货币金融环境。
04、降息不一定利好所有人
不管怎么说，现在无疑是做中长期贷款的最佳时期，开门红+非对称降息，企业贷优惠补贴等。本月是五年期的贷款到手利息最低的时候，各家银行的企业贷也在相应的调整利率。
最后想说当下这个政策这么利好，然而是不是适用于你，对你有没有实际作用还要另说。除了你的征信条件不一定能满足外，一般贷款人对具体哪些银行有贷款优惠完全没有概念。毕竟没有直接文件说贷款利息下调，银行降息也多为内部消息，需要专业的贷款人士才能了解到。近期有贷款需求的，建议找专业人士。做好资金规划才能真正的省钱！
元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。
