9月份，北上广深相继发布“认房不认贷”政策。然而很多房主都发现了一个大漏洞：首套房使用过公积金的，卖掉置换再次使用公积金仍然算第二套，贷款利率3.575%，家庭贷款额度上限80万。同时，使用公积金贷款或公积金和商业贷款的组合贷仍然需要按第二套住房的相关规定执行。因使用过公积金而无法享受新政的情况并不单一。
01、购房者被告知需支付7成首付
9月6日，上海某位购房者也发了同样的帖子，表示自己在也被告知公积金贷过款的都按二套计算，公积金贷款额度上限80万，同时仍然需要支付7成首付，这把购房者打得措手不及。咨询银行后表示，需要等公积金中心答复，目前公积金中心并没有相应的政策。公积金中心对此类时间表示，购房者用过一次公积金贷款，且再贷款时名下无房无贷的情况，使用公积金贷款时仍然属于二套改善型住房。如果要组合贷，则由银行来负责和对接。目前公积金中心还未接到“认房不认贷”政策的相关通知，政策如果有变化，会第一时间通过官方渠道更新。
银行对购房人表示，还在等公积金中心出配套措施。这个“bug”，是商贷调整和公积金调整不同步导致的。
以前：
在认房认贷的标准下，商贷的首套认定标准更严格，公积金认定为二套了，商贷肯定是二套，不存在商贷首套、公积金二套这种不一致的情况。
现在：
认房不认贷的情况下，商贷首套，如果公积金贷认定是二套，首付就要按照公积金的标准，普通住宅50%、非普通住宅70%，和商贷首套35%的首付要求有冲突。
02、二套公积金贷款不享受首套房比例
通过最近在个贷中心办理业务的朋友口中，我们也了解到这个漏洞确实还存在。工作人员则表示不清楚目前是如何确定的，如购买新房需要跟对应楼盘的银行工作人员具体确认。
也就是说大家在申请住房组合贷款时，公积金贷款属于二套，商贷即便是首套，也要按70%付首付，商贷只能享受首套的利率，享受不了首付的贷款额度。
这样一来大家的买房贷款变得复杂不少，买房时房贷能贷多少，利率按什么执行，贷纯商贷好还是贷组合贷款合适，需要提前做好规划了。
03、贷款利率或将上升
“认房不认贷”政策的落地能够激发低总价刚需房的成交潜力，进而推动整个置换链条的不断滚动。此前二套房70%的首付制约了一大批刚需家庭的买房能力，目前大部分家庭贷款潜力不足，房产置换“以旧换新”加适度贷款是比较切实的选择。
不仅如此，财联社报道，最近广州房贷政策又有新变化。即在广州有一套房，无论这套房贷款是否已结清，再买第二套房的情况下，首付比例由9月8日更新的房贷政策明确的三成升至四成，利率由LPR-10bp升至利率为LPR+30bp。对此，相关知情人士告诉记者，“目前政策还在调整当中，广州各银行正就政策具体如何调整及执行进行商讨，预期近期会具体明确并落地。”
毕竟九月份，贷款市场稍微回暖，贷款利率稍微上升，也在预料之中。目前各银行利率还在低位，第三季度有贷款需求的朋友也请抓紧。
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