助贷机构应不应该做会员制平台？从最近贷款直播到贷款平台会员制，许多助贷公司都在思变求生存。贷款平台能不能做会员制。随着监管对于借贷利率的限制，导致纯线上的助贷平台营收减少，贷款会员费变成了助贷平台新的利润增长点。这种模式可行吗？
01、会员制借款的业务形式
会员付费制并不是近期才出现的模式，早在2019年就陆续有机构进行了尝试。
以海尔消费金融为例，2019年7月就推出黑卡会员，价格为99元，有效期6个月，页面显示成为黑卡会员全年可省608元。
从协议内容来看，虽然名为海尔消费金融的黑卡会员，但实际上仅是在APP中为烈熊平台提供了一个入口，并不对相应的活动进行干涉。
用户下载借款APP是为了借钱，愿意使用会员服务的诱因也主要是对其贷款有帮助，像海尔消费金融这种与主业联系很弱的会员服务可能对其客户的吸引力较弱。
当然，也有以金融借款开展会员业务的形式，比方说有些会员可以通过做任务得到免息券，用户通过每天签到、使用借款产品并按时还款获得积分，积分用于兑换借款的免息券、还款的抵扣券和APP线上商城消费的优惠券等。
相较于消费金融公司，一些助贷平台似乎在布局付费会员业务上更加积极。
近期，头部助贷平台均推出了付费会员项目。以其中一家为例，其超级会员的价格为365元每年，月卡70元，季卡118元，若连续包月月卡价格为59元。
相较于其他机构，这个会员费价格处于中上水平，不过在权益上，这款会员也比其他家的丰富。
首先在借款权益上，不仅可以享有会员专属6000元的提额，还享有还款立减、借款券包、息费折扣7天无理由退款等优惠。
此外，该超级会员还享有生活特权、积分特权、优享服务，包含0元领商品、积分兑换、低价兑影音会员、专属1v1专人服务等。
02、贷款平台收会员费被抓
贷款平台收取会员费，一直是个比较敏感的话题。今年4月，贷款软件淘惠花被民众报警，起因是客户充值了99月会员费，但充值成功后仍然无法贷款。APP客服却以多种理由不予退款，并推荐其他网贷软件继续诱导其再次申请贷款。
赵女士报警不久后，吉林市联合多警种成立专案组全力开展侦查。在固定了相关证据后，龙井市公安局立即组织30余名警力连夜前往江苏省，并成功将王某、严某银等32名犯罪嫌疑人抓获。
犯罪嫌疑人王某、严某银等32名犯罪嫌疑人如实供述了其从2020年至今，使用王某名下的闪淘网络科技有限公司所开发的“淘惠花”“淘金荟”“山淘街”贷款软件，以非法获利为目的，冒充贷款公司，以充值99元人民币办理会员的客户能快速贷款、贷款额度更高为由，通过公司的客服拉拢、发送短信推广、第三方应用帮助推广等方式吸引有贷款需求的客户办理会员。
经了解，“淘惠花”“淘金荟”“山淘街”贷款平台根本没有给客户办理贷款的业务能力，闪淘网络科技有限公司在没有贷款资质且没有顾客风险评估能力的情况下，仍以给他人造成可以贷款的假象来欺骗客户办理会员进行非法获利。
03、前提：会员费什么时候收？
任何经银监会批准成立、持有金融牌照的正规网上贷款平台都不会在贷款资金放款到账前向借款人收取费用，有涉及会员费的也只会在贷款放款后还款时计入第一期的账单，从借款人的还款金额里扣除。
而如果是在放款前要求借款人支付会员费的，其实就是贷款平台在变相收取砍头息，很明显这类贷款平台是不属于正规借款平台的。违规收取会员费被抓！
04、拉拢会员的优势在于留存
一些头部的借贷平台推出会员卡，称可以优先审批、优先放款、当天提额等。消金公司也入场做会员制。上半年消金公司业务数据不佳，消金公司都存在业务转型的压力及监管压力。
应监管要求，消金公司及助贷机构压降利息到24%以内，让机构利润骤减。银行内卷至下沉客群（直播、广告、走访等），也分走了贷款机构原有的客户。
过去几年消费金融行业的客户是不断在增长的，现在也只能将投放精力到存量客户上，如何留住客户是关键。
吸引用户成为会员有三方面的好处：
增加营收，除了利率差之外，贷款平台也有额外的收入。
增加用户粘性，留存客户；
与外界进行流量合作，部分APP也有开屏广告，会员优惠券等，收其他平台广告费，合作共赢。
我们看到很多消金APP的会员很能切中客户痛点。比如赠送额度券，免息券，签到免利息等等。
按正常申请只有5000元的额度，但购买了会员权益包则可以适当上浮8000元。机构在满足会员的借款需求的同时，继续下沉客群。（这些都是第三方助贷软件不能实现的。）
这类APP本身资本强大，也不靠会员费赚钱。除了与贷款有关的权益外，还在积极和饿了么、抖音、爱奇艺、优酷、腾讯视频等平台进行联名，赠送其他平台会员服务，获得权益总价值要远高于购买消费金融机构会员的价格。
事实上，不止消费金融APP做会员制，过去助贷平台做会员制的也不少，但很多被定义为“套路贷”，原因何在？贷款前收会员费违法，那么应该如何改进。会员制的模式争议很多，如何合法合规去做，还需要进一步的去摸索。
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