最近一直以“去中介化”著称的长银五八消费金融陷入中介漩涡。朋友圈都被“长银五八消费贷”刷屏了。

起因是部分中介发现该平台产品通过率高，纷纷寻求通道，市场上还出现了超高返佣。

河南的朋友说，“长银这个产品在没有直营网点的地区，都是靠渠道获客，你们广东还要收4-6个点，而且渠道放款都不稳定。”广告发的比谁都多，各地的“成本”却不一样。或许是渠道有什么规定，大部分宣传都隐去了长银五八主体信息。不过行业内的人看大纲大致就知道是长银五八的消费贷产品。

在长银一直坚持自己做直营客户，去中介化，通过直销团队拓客，银行业内就一直不看好。金融服务在没有熟人引荐下，客户的信任度低。没有中介推广下，知名度也会降低。当市场中出现越来越多的渠道信息，长银五八的线下直营也可能被中介渗透。

今年随着内卷加深，消费金融公司的直营策略也受到冲击。这类公司正在优化产品，降低征信要求，优化产品（提额降息），同时默许渠道中介的合作。

长银产品成为渠道方热议的产品时，官方并未放宽渠道进件限制。三月份，长银五八重申贷款业务未与任何中介合作，用户办理贷款除合同约定的贷款利息外，无其他费用。

事实上金融机构（银行或者消金公司）做直营的模式已经逐渐被中介渗透，线下直营变局。有从业者透露，部分线下消金公司在一些地方业务很乱，和几年前的湖北消金类似。“虽然这些消金公司在形式上宣称去中介，但私下里都是渠道的业务。”

从长银此次风波我们也不难看到了中介服务的领先性，只要是批款好，利率低的贷款，第一个知道的都是中介，这就是中介信息差的优势。银行想节约成本，找中介合作是必不可少的，中介推荐的客户也会更受银行方的重视。

金融机构为什么要和中介合作？

01、扩大银行贷款业务

银行是金融机构中最主要的一种，其主要业务之一是贷款业务。当客户需要贷款时，银行往往需要考虑到客户的还款能力、抵押物等情况，因此很多客户可能会因为申请不到银行贷款而选择向贷款中介寻求帮助。

如果没有中介群体做他们的渠道，那至少要新增3倍的在编职员。通过与贷款中介合作，银行可以扩大贷款业务，吸引更多的客户并提高借贷效率。同时，银行可以将部分风险转移给贷款中介，减少自身的风险压力。

02、降低银行成本

银行为了获得客户的贷款，需要对产品进行广告宣传，人员培训等形式来吸引客户。这些成本往往会导致银行的营销成本过高。

而跟贷款中介合作，银行可以利用贷款中介的渠道资源和业务专业性来宣传自己的产品，并通过共同推销方式来减少营销成本。银行不仅可以需要少量的人力资源，还可以提高工作效率，降低自身的营销成本。

03、增强服务品质

银行和贷款中介的合作不仅可以扩大银行的贷款业务、降低成本，还能够提升银行的服务品质。贷款中介通常具有比较丰富的行业经验和专业知识，通过与贷款中介的合作，银行可以吸取贷款中介的经验和专业知识，充分发挥贷款中介的优势，提供更加满足客户需求的贷款服务。

同时，银行和贷款中介也能够建立更加长期稳定的战略合作关系，共同开展业务，提升服务品质，满足客户的需求，使客户在获得贷款的同时，也可以享受到更好的金融服务。

04、提高客户体验

客户希望在贷款过程中能够获得快捷和优质服务，而银行和贷款中介的合作恰好可以实现这一目标。贷款中介通常具有丰富的处理贷款的经验和专业知识，可以更好地帮助客户处理相关流程，提供更加便捷的服务。

同时，贷款中介也可以根据客户的需求，利用自身的资源来筛选银行的产品和政策，为客户提供最适合的贷款方案，以提高客户对银行的认可度和信任度。

05、规范市场秩序

在贷款市场上，存在着一些不良的贷款中介现象，比如虚假广告、违规收费、“黑产”等。而银行和贷款中介合作，银行可以监管贷款中介，避免出现不良行为。同时，银行和贷款中介的合作也可以规范市场秩序，提高市场竞争水平，减少不良的贷款行为的出现，保护消费者的权益。

银行和中介两方实现互惠互利的局面。银行能够扩大贷款业务、降低成本、增强服务品质、提高客户体验、规范市场秩序，贷款中介则能够获得更多的客户和更好的口碑。同时，客户也可以从银行和贷款中介的合作中获得更优质的金融服务，为自己的生活和事业提供更多支持和帮助。

总的来说，银行和贷款中介的合作是相互促进的。经常有客户会问“为什么我被银行拒贷了，中介那边却可以下款？”

得益于银行和中介长期的合作，中介更清楚银行贷款产品的要求，以及哪个时间段好下款，银行想要什么样的客户，怎样下款更省钱。一个优质的贷款中介，至少要做到让客户省心，为客户省钱，在行业内才能有口皆碑。

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