①向关系人发放信用贷款；

②向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；

③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；

④违反中国人民银行规定的其他贷款行为。

金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。不仅是违规，可能还构成违法发放贷款罪，这点是我们每位银行信贷从业者需要重视的，大额贷款尤其如此。
 

案例：李某作为一名银行客户经理，处理了一笔大额贷款（他人转介绍）。客户缺乏成交合同证明采购关系，客户经理为他包装了虚假的受托支付对象签订虚假受托支付合同，用配偶的账户流动贷款资金，另外部分贷款资金最终用于归还李某他人借款及流向其本人账户，最终因为部分贷款未能归还事发。

01、银行职员事先清楚真实贷款用途

2016年9月，刘老板欠王老板106.93万元借款未归还，便把欠款人刘老板推荐给银行职员李经理，让他贷款还钱。

刘老板向该行提供抵押物并公证，申请了一笔贷款。由于这是一笔供应链贷款，必须提供上游收款账户及合同，表明发生真实业务。这笔钱直接打到采购账户中。于是李经理联系了一家拆迁公司给他做了一份假合同，从联系上游、假合同制作、盖财务章到批款都是李经理暗中操作。最后给刘老板发放了人民币500万的贷款，贷款用途为建筑拆迁。

02、法院判定该行为已构成违法发放贷款罪

银行职员李经理的辩护律师认为，李某按流程发放贷款并不存在犯罪行为，而且刘老板也有数额足够的抵押，并不会造成银行损失。持辩护意见为李某不构成犯罪。

做贷款的人应该知道，贷款损失20万以上或者贷款金额100万以上，都构成违法发放贷款罪。

最终法院判决李某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金2万元。

以下这几个点都是新入行或者小公司无知情况下会犯的错：

尽管目前客户在申请贷款过程中提供给银行受托支付合同大部分真实性都有问题，如果只是客户提供的，那问题在于客户。由于受托支付合同是贷款用途的有效凭据，一旦我们介入到贷款客户受托支付任何内容，只要受托支付合同为虚假的，法院就会认定我们与银行员工事先知道客户贷款用途虚假或者贷款用途审核不到位即未尽职到位。永远不要介入贷款客户受托支付任何内容，也就是说我们信贷从业者做到永远不要提供贷款客户受托支付合同模板，永远不要给贷款客户提供受托支付对象，更不能直接为客户签订虚假受托支付合同提供便利。只要能做到这三点，那就说明客户受托支付合同与我们银行员工没有关联，都是客户自身问题。

②永远不要介入客户贷款资金流转、与贷款资金流向有关联

贷款资金流向直接反映贷款实际用途，一旦贷款资金流向与银行信贷从业者存在关联，那么法院完全可以认定银行员工事先知道贷款实际用途。因此，银行信贷从业者及其关联人员千万不要和客户贷款资金发生任何关系，包括但不限于利用本人或关联人员过渡贷款资金、部分或大部分贷款资金最终流入本人或关联人员账户。

贷款小动作只要坏账银行就会发现并起诉，所有操作都无处遁形。千万不要有侥幸心理，合规操作才是长久经营之道。

元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。