贷款流水包装，是很多银行睁一只眼闭一只眼的事。不管是做房产按揭还是信用贷款，都存在着多多少少的“刷流水”行为，但是银行一旦追究，就属于骗贷了。近日有骗子伪装成贷款中介，欺骗贷款人刷流水，实则为洗钱套路。
想做贷款但资质不足，需要以自己名下的银行卡进行刷流水，以这种方式提高贷款额度或者通过率。这种以擦边的方式去贷款，被有心之人盯上，打造了一个“洗钱”套路。
不管参与人是故意而为之，还是单纯不设防，已经被定性为犯罪。分分钟被抓。
01、案例一
近日，贵州一名贷款人A在微信向自称是“某安某普”的业务员申请贷款。业务员推荐他先刷流水“包装”一下自己再贷款。于是他按照对方的指示，一段时间内用自己的银行卡收款“某公司”转来的钱。再从自己的卡中转出到指定账户。贷款人A听信“诈骗犯”的操作，以为是在刷流水。
几笔操作后，贷款人A银行卡便被冻结。随后横栏公安分局找到罗某，他才知道自己竟成了“工具人”。目前，案件正在进一步办理中。
02、案例二
4月份，安徽另一位贷款人B继续贷款资金周转，接到一个陌生电话表示可以提供贷款。10分钟就可以下款。
天上不会掉馅饼，贷款人B提供了自己的贷款资质证明（银行卡流水，征信和流水）后，电话中的业务员表示他资质不达标，可以通过他们帮忙刷流水的方式，提高额度和通过率。并且承诺以极低的费用签约。
贷款人B不久后就收到了几笔数万元的转账，随后他们要求贷款人B将这笔钱转到指定的账户。
全程贷款人和业务员并未碰面。但贷款人B的行为涉及非法转移涉诈资金，被警方予以行政处罚。
03、案例三
第三个案例的犯罪份子更为直接。贷款人C来自广西。刚好有资金需求时刷到一条信用贷款的广告。贷款人C与对方取得联系之后，“业务员”表示给一张空的银行卡和手机卡，当月就能包下款。随后，对方又让贷款人C提供银行卡的密码和手机客户端的密码，贷款人C提供后对方便让其耐心等待消息。结果一直迟迟不归还手机卡，贷款人C只能上门讨要。
最后贷款人C被警方带走才发觉被骗，她的银行卡被直接用于实施典型诈骗的犯罪活动，目前已被刑事拘留。
04、作案手法分析
①洗钱团伙通过电话、微信、页面广告等方式广撒网寻找有办理贷款需求的事主；
②与事主取得联系后，以银行流水有问题、贷款资质不够为由，提出帮事主刷流水，提高贷款资质。如果事主在此过程中表示出疑问，洗钱团伙会告诉事主该如何对抗公安机关的讯问，塑造自己是受害人的角色；
③卡主接收涉案资金，转账或提现交给洗钱团伙。
05、警方提醒
1、请合法使用银行卡、电话卡，切勿非法租借、售卖个人银行卡、电话卡。
2、贷款要通过正规渠道办理，所谓“刷流水”“黑户”办理贷款均不可信，切勿轻易相信其他“中介人员”,切勿通过邮寄银行卡方式刷流水，请妥善保管好自己的身份证、银行卡、手机卡，避免成为电诈“帮凶”。
近期多发诈骗份子伪装成中介免费帮人贷款，未签约就开始转钱到账。从安全角度，不管你有没有贷款需求，都不要随意给出你的银行卡和手机卡。
当然也不要因噎废食，诈骗犯的行为都是有迹可循的。贷款中介行业在监管下越来越成熟专业的、合规的贷款公司都比较谨慎和正规，贷款建议上门观察有没有实体门店、实体公司，业务员是否专业。张口就来的包下款，8成都是有套路的。
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