各大消金公司年报出炉:科技驱动成发展关键,监管趋严难降消金热

2021-04-28 14:30 来源:元佑咨询

随着消金公司的年报逐渐公布,2020年消费金融公司分化严重,头部消费金融公司呈现“强者愈强”的局面,行业“马太效应”愈发明显。同时科技创新也被消金公司愈发重视,甚至成为了2021年的重点发展方向。

在13家消金公司中有4家净利润同比下滑,其中,湖北消费金融的净利润同比下滑84.50%。由此看出,相较于前些年消费金融行业增速迅猛的情况,2020年各机构的增速有所放缓。

但是值得一提的是,多家持牌消费金融机构纷纷把强化风控管理及科技驱动,定义为发展业绩增长的关键。其中邮储银行在年报中表示,“将不断加强科技创新及应用,建立线上线下一体化获客渠道和覆盖贷前、贷中和贷后的全面风险管理体系,提升普惠金融服务的深度和广度。”而海尔消费金融表示,2021年海尔消费金融的重点发力方向是持续加码金融科技。盛银消费金融表示,2020年公司风控能力持续提升、自营产品成功破冰,科技能力显著提升,不良贷款率仅为0.09%,处于行业较低水平。

马上消费金融更是已通过科技创新能力赋能合作伙伴,获得了收入来源。根据披露,其科技赋能机构数量超过100家,合作金融机构超过200家,场景方200余家,覆盖消费场景百万个。

同时,马上消费金融在数字科技全方位研发,推动科技与全链条业务深度应用以及全行业开放输出,以人工智能、大数据、区块链、云计算四大技术驱动。

但是,对于专营消费贷款的消费金融公司处境仍处于尴尬局面。据公开资料显示,2019年消费金融公司贷款余额4722.93亿元。而央行数据显示,2019年我国短期信贷消费余额9.92万亿元。

就此测算,专营消费金融的消费金融公司规模占比不足10%。但这并不影响各巨头对消费金融的看好,去年,平安、小米等持牌入局,随着头部机构资本化、新玩家入局、存量机构股东结构多元化等,消费金融行业将持续洗牌。

此外,消金公司自身也面临着资金成本制约与征信体系不完善带来的风控问题。

为整顿行业乱象,去年监管出台了多个文件补制度短板,以及司法部门调整借贷利率上限等举措的施行,消费金融市场野蛮生长被压制,各个公司的精准获客、风控和资金获取能力等都受到了更大的考验。

值得注意的是,今年2月,央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》指出,要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险,不宜依赖消费金融扩大消费,这或许是消费金融行业监管收紧的另一个信号。

监管趋严是一个行业快速发展的标志,在整顿规范过后,消费金融行业或将迎来更好的明天。

元佑商学院,自2014年开始聚焦金融服务领域的培训,已累计为超过2000家金融居间服务企业、30万居间从业者提供过培训辅导,是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划,专注于推动金融服务行业合规与持续发展,努力提高行业社会价值与从业者职业素养。

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