金融小贷市场形势严峻,在“危”与“机”的环境下如何生存

2021-04-19 14:52 来源:元佑咨询

随着疫情、银行业务下沉和监管政策出台的因素下,去年小贷公司开启了新一轮的洗牌,无论是业务组成还是市场占比都出现了不同程度的变化。而且更值得一提的是,大多数小贷公司业绩出现大幅度下滑,部分资产质量恶化。

金融小贷市场形势严峻状态持续存在

21世纪经济报道记者梳理新三板上市的8家小贷公司2020年业绩报告发现,营业收入全部负增长,净利润6家负增长,而与2019年相比,绝大部分增速出现下滑,个别降幅超过30个百分点。多家小贷公司表示,小贷公司行业立法工作明显滞后、现有政策限制、税负重等突出问题都使得小贷公司生存压力凸显。

8家小贷公司2020年营业收入全部负增长,6家增速在-10%以内,最低增速达-31.82%,且相较于2019年增速全部下滑。其中,黔中泉小贷增速下滑超30个百分点,兆丰小贷、恒晟农贷、汇丰小贷增速下滑接近或超过15个百分点。

多家小贷公司在财报中表示,上一年受到疫情影响,公司主动缩减贷款投放额度,包括黔中泉、兆丰小贷、恒晟农贷、汇丰小贷、滨江科贷的贷款余额下滑超过15%。如,截至2020年末,黔中泉贷款余额为2.36亿元,较2019年末减少37.92%。

从小贷公司净利润增速来看,仅2家实现正增长。且与2019年比6家增速出现下滑,其中滨江科贷、兆丰小贷、宏达小贷、黔中泉4家连续两年负增长。

除了疫情以外,银行业务下沉也是导致竞争加剧的因素。从上一年开始,商业银行等传统金融机构业务架构发现变化,小微企业客户的比例逐渐加大,银行逐渐与小贷公司形成直接竞争关系,使市场愈演愈烈。

金融小贷市场潜在的危机

在新冠肺炎疫情、银行业务下沉等因素之外,政策因素成为影响小贷行业持续健康发展最大的因素。

2020年9月,银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》,对小贷公司从业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求,并鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式,引导和支持小贷公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度,降低贷款成本,改善金融服务。

但是,截至目前,监管部门还未在正式文件中对小贷公司明确其定位。现在对于小贷公司是否金融机构的定位十分模糊,小贷公司与部分金融机构的性质和业务是相似的,但是却享受不了金融机构相关的优惠政策,同时可能面临更多的条件限制,导致近年来的小贷行业发展不快。

在这样的市场前提下,对于小贷公司而言是“危”与“机”并存。“危”是市场生存情况严峻,随着传统金融机构的加入,加大市场竞争程度,让小贷公司生存空间不断压缩。但是“危”中带“机”,竞争激烈可以加速小贷市场商业模式成熟,改善自身缺点,为公司健康发展形成稳固基石。同时,相关政府部门对于小贷市场的愈发重视,相关政策落地指日可待,当小贷公司定位明确之时,将是小贷市场发展之日。

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