金融助贷小微企业的产品渠道

2021-04-15 15:13 来源:元佑咨询

当前市面上几乎所有银行都有小微贷款的产品,而这些产品在当前市场竞争十分激烈的情况和政策鼓励又严格的背景下,渠道依旧是非常重要的获客来源。2020年11月底,微众银行进行了公告,旗下微业贷产品暂停接受第三方合作的客户申请,也就是说,为微业贷提供客源的微盟、金蝶、用友、小望金科、诺诺金服等合作伙伴将暂时无法进件到微业贷。

三个月后,营销洞察网从多方了解到,当前微业贷已经恢复渠道进件,普通客户又能从上述的三方合作伙伴,以及合作伙伴的下级渠道进行微业贷的申请。现今恢复渠道进件的微业贷有两个调整,首先是返点有相应减少,对所有渠道下调了约20%的返佣;还有,渠道进件规模也将进行限制,“会根据渠道历史核额情况进行单月核总金额的限量,比如某一级渠道单个只能为微业贷提供20亿的进件。

微业贷暂停进件的时候,市场上已经有这样的猜测,微众银行目前的自营流量非常不错,市场基础也已经非常坚实,所以已经可以不通过渠道中介来帮助获客了。而且渠道中介产生的获客容易存在风险,也容易为银行带来声誉风险。

发展到现在,小微贷款产品,甚至是房抵贷的产品,大家已经不是在抢客户了,而是在抢渠道。”有金融从业者也发出这样的感慨。为了能沟通大渠道,银行给渠道的返佣政策也会按不同的比例来划分,按CPS计算,0.3%到1%都有,从某种层面来看,渠道的中介成本也会带来信贷利率成本的提高。但目前,并没有更优的获客解决办法。尤其是对于没有流量、没有网点的民营银行而言,在当前拓展小微贷款产品客户,几乎只能依靠渠道中介。

2020年政府工作报告中强调,商业银行的普惠型小微企业贷款增速要达到40%以上,而近期21年政府工作报告则要求达到30%以上,总的来讲,监管依旧希望小微企业能有更方便的融资、而且成本稳中有降,这就希望银行能进行下沉服务,持续降低利率。

在产品同质化严重,流量价格上涨,监管政策趋严的当下,不少银行为了小微企业贷款指标完成对渠道中介是又爱又恨。据观察,虽然市场上有不少银行、消费金融公司声称没有与任何渠道合作,但现实情况是,没有公对公的合作,客户经理私下合作并不罕见。

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