新年伊始，我们决定从三个维度：行业政策，市场趋势，竞争能力，与您聊聊助贷行业的当下和未来。

行业政策，市场趋势，竞争能力是一个三角结构。行业政策与市场趋势好的时候，你不需要竞争能力，随便拉一个电话线就能赚到钱。当行业趋势趋严，市场趋势变紧张，这时候你唯一的突围方式就是竞争能力的提升。

2024年金监局发了120+次以上的预警，前后发了200多篇文章。12月27日再次重磅颁布《金融机构合规管理办法》，从2025年3月1日开始执行。很多业内的朋友刚看到的时候觉得事不关己。就在2个月后，《商业银行合规风险管理指引》即时废止。这意味着：

01.从管理指引到管理办法，释放强监管信号

02.从“被动监管遵循”向“主动合规治理”转变

03.从源头治理合规，中介业务面临新挑战

不是危言耸听，2025年是金总局对中介监管最严厉的一年。并且监管对于金融机构，被迫去收紧，放水的机会就少了。中介在2025年进入了挤压式的竞争关系中。

而在新的一年有一个降薪的消息，覆盖了金融机构和监管，我们发了很多次都被屏蔽或者删除。

监管部门工资下降一半，监管力度反而会上升（这个因果关系大家应该能理解）。

强监管之后一定会出现两种局面。第一种局面很多乖巧听话的银行，会开始内部清查。去年年底内蒙古查了很多这样的中介公司，那为什么能查到那么多中介呢？这与银行脱不了干系。就像当年的某南方城市一样的，查中介的是谁？银行每个星期五的时候要递交中介黑名单。小银行一旦开始内部清查的时候，就会出现银行人员不稳定。

两年前广州的金融机构是动荡的。23年的时候广州、成都等助贷主流城市，出现了一次很大的动荡，人员不稳定，一夜之间几百个职员下岗。业绩遭受打击 。因为一旦银行跟中介停止合作之后，银行的业务会下滑60%。

2015年全国在做去中介化，当时的银保监颁布：所有的金融机构禁止与一切的中介合作。十年过去了，好像没有去掉，越去越多对不对？因为银行的业务60%是靠中介来完成的那一旦银行动荡，业绩会下滑。

业绩下滑就需要考虑如何业绩突围。第一加大放水，第二增加业务的渠道。要么产品突围，要么渠道突围，这两者一旦他要做业务突围，谁是最终的获利呢？我看到了积极的一面，就是更加合规的中介会获利。=

2025年有20%左右的传统电销公司会被淘汰出局，或者是转行了，转行去做企服了。

第二种局面，银行对监管的要求没有真正落地实施。

要维持合作又要应对上面的检查，跟银行内部是有合规部门的对吧？《金融机构合规管理办法》中要求首席合规官，合规管理部门、稽查部门等等，各个部门必须在今年就要开始建立起来。但是在建立的过程当中，他有一个时间差，也是中介最狂欢的事后。在前年的论坛主讲人林校长就讲过一句话，叫做黎明前的黑暗是夜行者的偏爱，大家就喜欢这种时机。

想维持好合作关系，应对内部跟外部的检查更加隐蔽。银行会考虑找合规外包。这种情况很多朋友都有接触过的。

合规外包将会引领一个了卖方市场了，主动权又回到了中介的手里。

上次某大行的大经理表示：特别希望你们（中介）能够多一些这种按揭的单子给到我们，我们现在被那老三家被他们卡脖子，天天让我们加钱，天天让我们涨价，就是给他们返点越返越多，还要绑架我们的业务，我特别希望能够多几家出来竞争。这就是银行在抢客户的过程当中，他们遇到的痛点。

他未来一旦要合规外包的时候，他就要降费让利。以前银行找我们中介做个单子，中介找银行做个单子，要给个一个点，五个点。我见过最夸张的债务重组的单子给到6个点了，还有一个城市开价八个点收客户15个点，八个点给了银行，剩下七个点还要返同行，返六个点出去，哪有什么利润。

当他开始做到合规外包之后，他就会降费让利，起码银行他不敢明目张胆找你收钱了，他不给你收钱，甚至让利给你。那么一旦他降费让利谁受益？中介获利。

我讲的是有一部分中介，不合规中介在退出这个行业的时候，剩下的那一批合规的中介，我相信他一定是受益者，胜者为王。所以这两种局面，我觉得大家从政策层面来讲，每一个政策的监管都是保护更好的公司，更良性发展的企业。

深入了解行业发展趋势，助贷企业应该如何进退？我们相约在2025年3月21日成都站，“新生态·无止境”第四届金服行业发展论坛，与您相见。

元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。