随着春节临近,多家银行推出新一轮消费贷利率优惠活动。记者了解到,岛城多家银行在此次消费贷利率优惠活动中亮出“杀手锏”，部分银行的消费贷最低利率已降至“2”字头。专家提醒消费者,在享受小额消费贷带来便利的同时，也要避免非理性过度负债，确保自身的财务安全。超过30家银行已发布声明，提醒广大客户提高警惕，防范不法贷款中介的欺诈行为,以免陷入贷款陷阱。

01、利率低至2.68%，但申请门槛不低

在岁末年初之际,众多银行推出了新一轮的消费贷优惠活动。例如,民生银行的消费贷款产品“民易贷”在1月27日前申请可享受最低2.76%的优惠利率,线更是推出了利率低至2.68%的优惠措施。

不过,相较于股份行和城商行的促销手段，国有大行推出的消费贷利率普遍在3%以上。中国银行的“中银e贷”提供最高20万元的贷款额度，最低年化利率为3.4%。建设银行的“快贷”年化利率从3.45%起，最高额度为20万元。交通银行的“惠民贷”年化利率则在3.2%以上。农业银行的网捷贷消费贷利率相对较低，目前在青岛地区部分符合条件的消费者最低可申请到3.1%。但也有个别国有银行利率降到3%以下。1月2日,建设银行湖北分行在微信公众号发布消费贷利率优惠信息，称其就个人消费贷自1月1日起发放了600张利率优惠券,年化利率(单利)2.9%起,额度最高可贷100万元，期限最长5年。

值得注意的是,这种低利率的消费贷并非面向所有人群，而是设置了一定的申请门槛。不少银行提高消费贷准入门槛，对客户资质有一定要求。例如,招商银行的个人贷款利率是根据客户的招贷分数来确定的，只有招贷分数达到16000及以上的新老客户(且需满足截至2024年10月31日无闪电贷余额，以及2024年11月至12月期间无闪电贷提款记录)才能享受2.78%的年化利率。部分银行则对申请者的职业提出了特定要求，如国企和事业单位工作人员等。

02、资产质量相对稳健，部分银行不良率抬头

随着各家银行“内卷”加剧，银行消费贷不良率、关注率、逾期率有所上升。据去年三季报数据显示，包括多家国有行在内,虽然整体资产质量相对稳健，但部分银行的个人贷款不良率出现抬升。

据国家金融监督管理总局官网显示,2024年三季度末，商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额3.4万亿元,较上季末增加371亿元；商业银行不良贷款率1.56%,较上季末基本持平。

2024年半年报显示,民生银行个人类不良贷款率为1.69%，比上年末上升0.17个百分点。截至去年6月末，平安银行个人贷款不良率1.42%，较上年末上升0.05个百分点。上海银行的个人贷款和垫款不良率为1.11%，较前一年末上升了0.22个百分点。青岛农商行个人消费贷款不良率从2023年末的1.71%上升到了2024年末的2.06%，上升0.35个百分点。此外，部分银行信用卡不良率继续上行。

业内人士表示,应持续关注零售领域的风险状况。面临零售领域风险,一些银行采取了更为谨慎的风险管理策略。例如,2024年上半年,青岛银行主动调整互联网贷款结构和总量,截至6月末,该行个人消费贷款余额203.23亿元,较上年末下降6.96%。

03、超30家银行发警示，谨防陷入贷款陷阱

随着春节的临近和多家银行推出新一轮消费贷利率优惠活动,消费者将迎来一个相对宽松的借贷环境。然而，专家也提醒消费者，在享受小额消费贷带来便利的同时,也要避免非理性过度负债,确保自身的财务安全。

值得注意的是,虽然消费贷利率优惠活动如火如荼进行中,但消费者在办理贷款时仍需谨慎。截至目前,已有超过30家银行发表声明,提醒客户提高警惕,避免陷入贷款陷阱。

市南区一家国有银行的理财经理提醒消费者,在选择贷款产品时,应仔细比较不同银行和平台的利率、期限、还款方式等条件,确保选择最适合自己的贷款产品。同时,也要了解清楚贷款的收费情况,避免陷入隐性收费的陷阱。