近期多地警方加大对于金融黑灰产的打击力度，银川市公安局发布了关于法务机构涉嫌非法集资案件的通告。多家消费金融公司则向记者表示，打击金融黑灰产面临挑战，需要多方共同携手合作，以维持金融市场安全稳定。

01、收取超过2亿元“解债”服务费

以2.5折“解债”为幌子，收取超过2亿元“解债”服务费

日前，宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局发布了一则关于广律(深圳)法务服务有限公司(以下简称“广律深圳”)涉嫌非法集资案件的通告，并依法对广律深圳涉嫌非法集资犯罪立案侦查。

事实上，这已非银川市公安局首次公布相关打击金融“黑灰产”的情况。在9月份，银川市公安局就曾发布过《夏季行动丨抓获16人，涉案资产近千万！》，指向深圳某律公司以“解债”为幌子向社会不特定群体变相非法吸收资金。

在调查中，警方发现，深圳某律公司在未经国家金融主管部门批准的情况下，以“解债”为幌子，每单按照“解债”总额的25%收取服务费，并承诺债务人在6至18个月内化解债务，面向社会不特定群体变相非法吸收资金，用于发放代理商佣金和日常经营开支，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。

据悉，犯罪嫌疑人胡某芬、何某荣、吕某远等人在深圳市龙华区创建深圳某律公司，在全国6个地区等地设立控股子公司和分支机构，通过招商会、发展代理商等方式，在全国范围经营2.5折“解债”业务，并大肆收取解债服务费。

02、搭建专门业务平台收取代理费

深圳某律公司制定代理商佣金制度，搭建专门业务平台记录、发放业务佣金，累计在全国发展超2万名代理商，收取2000余万元代理费，向5000余名解债人收取超过2亿元“解债”服务费。其中，宁夏某鸣公司薛某、李某等人作为宁夏地区代理商，帮助深圳某律公司在银川及周边地区吸收200余人超700万元资金。

“犯罪嫌疑人肆意曲解国家银保监局有关不良资产处置文件精神，谎称深圳某律公司收取客户债务总金额2.5折服务费后，可在银行向不良资产公司(AMC公司)打包处置含有债务人债务的不良资产包过程中，通过与银行、AMC公司进行对接、运作，以1-2折的价格将债权买回，从而帮助客户化解全额债务。”专案组办案民警马平说道。

马平介绍，在此骗局中，受害对象均为信用不良或逾期的负债群体，多者负债近百万元，少者负债近二十万元。

03、社交平台为常用宣传渠道

有名称接近的法务机构受牵连

银川市公安局的通告在小红书等社交平台上引起一定范围的讨论。有言论直指，广律深圳拥有大量粉丝，在抖音平台就拥有222万粉丝。

南都·湾财社搜索相关平台搜索发现，有名为“广律在线(法务服务)”的抖音号拥有222万粉丝，不过从工商信息来看，其账号主体为“广律在线(广东)法务服务有限公司(以下简称广律在线)”。

通过天眼查，记者发现，广律深圳与广律在线的社会信用代码并不一致，股权结构上也不存在关联关系，这是两家不同的法务机构。

事实上，广律在线也就上述情况发布了声明。在声明中，广律在线表示，“本司是法律服务公司，开展法律咨询业务等合法合规业务从不涉及任何所谓的债务核销等违法业务”。

广律在线还表示，其与广律深圳不存在任何业务上的相关合作，也与广律深圳任何分公司都不存在任何的关系。广律在线同时强调，公司商标是合法注册商标，公司与广律深圳是不同的主体，法人、办公地址也不存在任何重叠。

虽然广律在线与广律深圳并非同一机构，但通过社交媒体扩大影响力是金融黑灰产等机构常用的手段。有金融机构负责黑灰产打击的从业人士表示，“社交媒体的传播速度快、范围广，为非法集资活动提供了便利。一些不法公司通过社交平台，宣传‘化债’的成功案例，进而营造出能够轻松化债的假象，并以此来吸引粉丝。”

上述人士补充道，这些所谓的“化债”机构正是利用了很多债务人急于还款，又对相关政策法规似懂非懂的心理。通过向银行恶意投诉或提供虚假证明材料等方式，进一步取得债务人的信任，骗取客户的资金。

04、多家消金公司严打黑灰产

在同业的交流中，大家普遍面临的问题是，部分短视频平台的管理缺乏对应的规范，导致失真的金融信息通过网络快速传播，一方面降低了黑灰产机构获客成本，另一方面导致普通消费者相信视频中的片面之词，失去正常维权的初衷。

目前，在黑灰产识别层面，中原消金结合监管政策、公司日常客诉处理情况，制定两级21类黑灰产识别场景，精准识别异常代理投诉情况，差异化应用于公司客服、催收、风险等业务场景。

招联消费金融则向记者表示，他们与同业公司及警方紧密配合，成功破获一起代理维权中介案件，抓获10余名相关嫌疑人。此外，在打击各类金融黑灰产方面，招联消费金融也做出了不少努力。截至目前，招联已向警方累计报送涉诈信息超3.5万条，涉假客服电话超2万个，涉案账户超7000个，伪冒APP超1000个。

这类机构还会在各地发展加盟商，加盟商缴纳加盟费后可以对上级公司业务进行债权投资，获取投资收益。实质上，该类所谓的债事服务机构无任何可盈利性经营性业务，无法产生利润，高额回报的资金来源于拆东墙补西墙，其根本目的在于吸收公众资金。小伙伴们看到消息转发给你的朋友，千万不要被骗。

元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。

采写：南都·湾财社记者 吴鸿森