低息消费贷被盯上,贷款中介鼓励股民借钱“入市”

2024-10-09 17:14 来源:元佑咨询

大涨,又到了见证历史的时刻!10月8日,A股迎来了国庆长假之后的首个交易日,延续节前上涨行情,早间开盘三大股指表现惊艳,上证指数直接飙涨至3674.4点,让市场直呼见证历史。股市狂欢之下,部分投资者开始蠢蠢欲动,希望套取银行低息消费贷入市,撬动杠杆,一些贷款中介也趁机抓住风口,怂恿投资者借钱“入市”。但对于投资者来说,这样的“危险游戏”背后潜藏着巨大风险。

01投资者欲借钱“入市”

“开盘后仅20分钟沪深两市成交额突破1万亿元”“开盘近千股涨停”“多家券商交易软件崩溃宕机”……10月8日,A股大涨如期而至。“今天,你加仓了吗?”成为股民之间闲谈的热词,A股“大牛”行情启动信号,激发了投资热情,不少股民选择跑步进场。

杨杨(化名)一直对股票有兴趣,但从未真正涉足。这次股市的大涨似乎是一个信号,在国庆节前杨杨就开始浏览各种财经论坛、加入投资者交流群,了解市场行情,不过作为一名新手投资者,他准备的资金并不多。

“有很多人讨论可以通过借用低息消费贷来增加投资资本,以获得更大的收益”,这让杨杨心动不已,毕竟,如果能够把握住这波行情,就可以迅速积累财富。

02抄底消费贷

2023年至今,消费贷便开启了一波“内卷”行情,从“3”字头迈进“2”字头,利率一降再降,降息之余,各家银行围绕消费贷展开花式营销,发放优惠券、红包,拼团贷款,“价格战”打得也是愈演愈烈,在社交媒体上,也有不少投资者将目光瞄向了低息消费贷产品,表达了想要套用消费贷炒股的诉求。

“消费贷靠谱吗?

如果转入股市会不会被发现?”“申请消费贷入股市会被追回吗?”一些投资者急切询问借钱入场的方法,也有一些网友表示已经成功申请消费贷投入股市。

根据正规的申请流程,消费贷贷款用途主要覆盖于家装建材、旅游消费、综合消费、教育留学、健康医疗、大额消费品等种类,在申请贷款时银行通常都会明示,不得用于买房、投资、炒股等领域。

谈及当前部分投资者意图使用消费贷资金炒股的现象,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出,主要是近一段时间国内股市快速上涨,挣钱效应明显,吸引了部分投资者,其中不排除少数投资者违规挪用消费贷及加杠杆入市。这样的操作容易导致资产泡沫,同时,对于加杠杆入市的投资者,一旦出现市场波动,可能放大投资者损失,引发个人财务风险。

03贷款中介背后怂恿鼓动

股市热度攀升,一些贷款中介利用股民急于入市的心理,打出“牛市重仓”“贷款入市”的口号,鼓励投资者支取消费贷炒股。

“近期股票大幅度增长,有没有加仓啊?缺资金找我啊”,10月8日早晨,贷款中介张伟(化名)用统一话术,通过社交媒体和电话营销来寻找潜在客户,他最近发现了一个新的目标群体,就是那些对股市充满热情但手头资金有限的投资者。

在话术中,张伟无一例外都提到了“消费贷利率非常低,只需要简单的手续就可以快速获得资金,可以利用这笔钱把握住股市大涨的难得机会”。

北京商报记者注意到,不少贷款中介当前营销的话术都转为“使用消费贷资金入市”,一位贷款中介称,“2024年消费贷营销力度比往年更大,利率最低可以做到2.4%,如果客户是‘白名单’客户,利率还能再降,最高可贷50万元”。

“可以申请一笔消费贷入市”,另一位中介也给出了同样的说法,操作流程和此前类似,先从银行申请贷款产品,然后再进行取现、分散转账操作,利率最低可以做到2.3%。

从贷款中介口中,本该用于消费的信贷资金可以随意腾挪用来“炒股”,当北京商报记者提到是否违规时,多位贷款中介称,“只要资金倒手几笔就可以,银行查不到”。

为了印证贷款中介这一说法,北京商报记者向多家银行进行了咨询,一位股份制银行个贷中心人士介绍称,消费贷、经营贷违规流入房市、股市一直是监管关注的重点,前些年银行的风控系统较弱或业务部门出于规模考核导致存在侥幸心理,对此类行为甄别力度不够,也有不少银行因此被罚。在此之后,各家银行均对风控系统进行了升级,尤其是对大笔资金流向进行追踪,一旦发现资金入市,将对借款人进行抽贷。

另一位银行人士称,银行会对借款人的账户进行定期检查,通过分析交易记录来识别异常的资金流动模式。如果有大量资金转入与股票账户或其他投资平台相关的账户,会引起银行关注。不同银行之间有时也会互相分享黑名单信息或疑似欺诈案例,共同提高整个行业的风险管理水平。

监管部门也表示:严禁信贷资金进入股市

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