银行:两个大消息来了!影响存款和贷款利息

2021-06-24 16:46 来源:元佑咨询

 

银行,两大消息正传来

6月21日,市场利率定价自律机制正式宣布:

1、2021年6月21日,市场利率定价自律机制(以下简称“利率自律机制”)优化了存款利率自律上限的确定方式,将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

2、新的存款利率自律上限实施后,存款利率自律上限“有升有降”,半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。

一般存款或贷款利率围绕基准利率变动,理论上不大可能偏离太大。比如现在一年期存款基准利率是1.5%,但现在有的中小银行一年期存款利率达到3.3%。利息很高,但偏离基准利率也够大,但这可能存在两种情况:

1、不意味着该银行有多大的赚钱能力,只是在“拆东墙补西墙”,外表华丽,风险却不可忽视。

2、存款利率利息高,意味着银行成本高,最后会转嫁给企业和个人,导致贷款利率高企。

很多人不明白,“基准利率×倍数”与“基准利率+基点”有何不同,下面给大家解释一下。

在2019年8月份以前,基准利率叫做存贷款基准利率。存贷款基准利率分为两个,一是存款基准利率,二是贷款基准利率。一般来说,如果央行上调存款基准利率或贷款基准利率就被视为是正式的加息,真正意义的加息。

但从2016年之前的经验看,央行若要加息往往是同步上调存款基准利率和贷款基准利率,即它们的利差保持相对固定。

存款基准利率和贷款基准利率确定以后,商业银行会在存款基准利率和贷款基准利率上浮或下浮一定比例来确定本行的存款或贷款利率。

比如2015年的时候,5年期以上贷款基准利率是4.9%,A银行上浮20%,这时你到银行办理5年期以上贷款时拿到的利率就是4.9%(1+20%)=5.88%。

2019年8月份以后,我国贷款基准利率发生了新变化。贷款基准利率变成了贷款市场报价利率(LPR),贷款利率计算公式也从原来“基准利率×倍数”变成了“基准利率+基点”,但存款基准利率没变,仍然是基准利率×倍数。

本站内容均属原创,更多内容请关注微信公众号【营销洞察网】,获取金融行业知识,营销技巧,职场资讯等。