贷款利息真的越低越好吗?那些常见的误区

2022-11-30 21:56 来源:元佑咨询
引言

最近央行各种利好政策落地之后,许多人在贷款时提出,我想要目前央行利息最低的那个贷款。然而贷款并不是你想选择多少利息就可以选择多少利息。

今年下半年随着各个银行内卷,利息整体降低。日常筹资时,银行贷款成为了许多人的首选,其中贷款的额度和利率是我们比较关心的,但是很多人往往忽略了,贷款的总成本的计算。

贷款的总成本要多方面考虑。除了贷款利率外,还款的时间,贷款的额度,下款的时效性和有没有手续费等,都会影响贷款的总成本。

01、贷款利息并不是越低越好

“适合你的才是首要考虑的:

案例:老板A在10月25日需要采购一批布料,于是前去银行咨询贷款。银行给了两个方案,做厂房设备抵押,年利率6.6%;做企业税贷,年利率8%。于是老板A大腿一拍选择了做设备抵押贷。银行安排人上门调研,考察,估价,直至付尾款当日贷款还毫无进展。老板A无奈只好再做一笔企业税贷,1天内就放款了,解了燃眉之急。之前跑机构做的公证费,手续费等,花了将近1万元,老板A追悔莫及。

如今市场上有各种贷款产品,贷款的利息有高有低,选择贷款产品时第一时间关注低利息高额度的贷款这很正常。但我们要清楚,你看上了它的优势,它却并非最适合你。适合,才是最重要的。

贷款常见的五个条件

追求放款快的话,利息就会稍高;想要利率低则要求会高,这个要求不仅仅是办理门槛高,在还款方式、年限、办理周期等方面都会较为严苛的要求。总之,想做到同时五个选项满足你的预期,是难上加难的。

建议:做贷款一定要提前做好规划,要的越急利息越高。

02、贷款方式会影响总成本

“贷款期限影响贷款成本

贷款的期限会影响贷款的总成本,特别是等额本息和等额本金的还款模式。有房贷的朋友可能会发现,一笔30年期限的房贷,总的利息成本和本金相比,已经达到一倍甚至更多。

假设两个贷款产品,产品A和产品B,都是等额本息还款方式:

这就是贷款期限的不同带来的总成本的不一致,即使产品B的年化利率是略高于产品A的年化利率。

03、还款方式的不同影响对贷款的选择

现在的贷款产品,还款方式相对而言还是比较多的,不同的还款方式适合的人群也不一样

(1)等额本息:指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

工薪族每月有着稳定的收入来源,一般建议选择等额本息的还款方式。

(2)等额本金:指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

企业主一般需要资金长期周转,建议选择先息后本,充分利用资金使用率让投资达到最大收益。

04、低息贷款可能存在的陷阱:

“其他隐藏的高额费用

可能存在其他前置费用和砍头息。部分银行有一些隐藏规则,要求在放款前,收一笔理财基金,或者前置保证金。或者借贷机构给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱,这部分钱称之为砍头息。所有支出的费用算起来会比原本高息贷款还高。

“以低息为饵的骗局

事主叶某在网上看到一个名叫“满某贷”的APP低息广告,在该APP处注册申请贷款。客服电话联系他,贷款信息需要重新填写。

在信息填完毕后,平台弹出错误提示声称叶某申请贷款时存留的银行账户出错,导致贷款被冻结,随后对方就开始以认证资金为由,要求叶某转账至对方提供的银行账户中,并表示如不转将影响征信并且接着还需找“公安机关”调查取证。

叶某被对方恐吓,出于各种心理,就先后三次转账共35000元至对方提供的银行账户,之后对方还要求叶某继续转账,并再三推脱放款,叶某这才意识到上当受骗了。

广告发大水,贷款需谨慎

没有一个银行可以不看征信、不看资产就给你放低息贷款。贷款前一定要冷静下来三四而后行,建议一定要把贷款里的具体内容仔细浏览一下,并作出及时的咨询。

05、贷款求助专业人士

免费才是最贵的。每年都有很多起案件,为“假低息”贷款付出学费。 若贷款者不了解市场行情,盲目申请,匹配不到适合自己的贷款产品,不仅浪费了时间精力,还影响了征信,大大增加了再次融资的成本及风险。

而专业人士对贷款市场基本了如指掌,只需了解借款人的相关信息,就能迅速与合适的贷款产品匹配,让借款人省心、省事、省钱,实现双赢。

总结一句:通过专业人士的帮助和指点去获取最适合你的方案或许才是性价比最高的明智之选。

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