元佑金融助贷资讯：央行联合银保监发布信用卡新规！7日晚间，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》明确，强化睡眠信用卡动态监测管理，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量的比例在任何时点均不得超过20%，附加政策功能的信用卡除外，超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。

规范信用卡息费收取。部分银行业金融机构存在息费水平披露不清晰，片面宣传低利率、低费率，以手续费名义变相收取利息，模糊实际使用成本，不合理设置过低的账单分期起点或不设起点，未经客户自主确认实施自动分期等问题，导致客户难以判断资金使用成本，甚至加重客户息费负担。

《通知》要求银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，在合同中严格履行息费说明义务，以明显方式展示最高年化利率水平，并持续采取有效措施，降低客户息费负担，积极促进信用卡息费水平合理下行。

针对信用卡分期业务，要求银行业金融机构明确最低起始金额和最高金额上限，统一采用利息形式展示分期业务资金使用成本，不得诱导过度使用分期增加客户息费。

以下是为读者精选的通知要点：

1，要求银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。

2，要求银行应当合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构的所有授信额度内实施统一管理。

3，银行业金融机构应当明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或等值可自由兑换货币，期限不得超过2年。

4，求银行业金融机构在与客户订立信用卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务，并以明显的方式向客户展示最高年化利率水平。

5，要求发卡银行、收单机构、清算机构等各主体建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制并依法采取措施。

6，要求银行业金融机构对合作机构制定明确的准入、退出标准和管理审批程序，实行名单制管理。

为此，针对息费不透明、外部合作不规范、消费者保护不到位、过度授信等突出问题，《通知》对信用卡业务提出了八方面监管要求，意在提升信用卡业务惠民便民服务质效，切实保护金融消费者合法权益。

董希淼表示，《通知》是对我国信用卡业务的一次全面规范，将推动信用卡业务从“跑马圈地”的粗放发展阶段迈入专业化、差异化、精细化的高质量发展新阶段。

从“规模为王”到转型发展，持续优化信用卡经营策略，给用户更好的用卡体验是摆在每家银行面前的“必答题”。

上海金融与发展实验室主任曾刚告诉《金融时报》记者，在存量经营时代，客户是基础，而优质的产品和服务是维护客户的关键，是银行信用卡业务保持长期稳定发展的核心竞争力。

在采访中，多位银行信用卡中心相关负责人也表示，将在《通知》的各项要求下完善机制安排，在信用卡营销宣传、分期管理、收费定价等多方面加强规范性管理，保护金融消费者合法权益，推进信用卡业务稳健发展。

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